Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Семейная ипотека от Газпромбанка – реальный шанс купить собственное жилье с существенной скидкой. За счет низкого процента и длительного срока кредитования ежемесячный платеж по карману даже многодетной семье.
На что можно потратить субсидию молодым семьям
Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:
- для оплаты покупки жилого помещения;
- для оплаты строительства жилого дома;
- для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
- для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
- для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
- для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
- для оплаты участия в долевом строительстве.
Льготы 2022 года: актуальные программы
Государством предусмотрено четыре вида кредитования. Но прежде чем обращаться за оформлением, давайте подробнее рассмотрим, какие есть льготы по ипотеке.
| Название программы | Описание |
| Ипотека россиянам по ставке 6,5% . |
Получить льготный кредит можно только, если покупаете дома застройщика. Столь выгодные предложения предназначены практически для всех, причем вне зависимости от того сколько вам лет, замужем/женаты ли вы, сколько детей успели родить и места проживания. Но есть ограничения по сумме (6-12 млн. рублей). Точная сумма зависит от местности, где берется ипотека. Программа действовала 17.04. 2022 по 1.07.2021 года. |
| Ипотека для семей, с двумя+ детьми. Ставка – 6% годовых. | Чтобы получить льготы по ипотеке с детьми, нужно чтобы второй ребенок появился после 2018 года (включительно). Родители могут приобрести жилье у застройщика или заняться рефинансированием кредита. Для жителей дальнего востока ставка ещё более выгодная – 5%, а выбор недвижимости больше. Например, недвижимость можно приобрести не только у застройщика, но и на вторичном рынке или даже доме в деревне. |
| Сниженная ставка на жилье в сельской местности – 3% годовых | Льготный кредит работает только в некоторых регионах Дальнего Востока, и других областях, где заемная сумма составляет 5 млн. руб. (максимум). Для остальных регионов максимально допустимый кредит немного меньше – 3 млн. рублей. В программе не принимает участие Москва, область и Питер. |
| Льготнаяипотека для Дальне Восточного региона под 2% | Программа предусмотрена для недвижимости в городе, в селе или чтобы построить дом. Рассматриваемая льгота предусмотрена для супругов, которым ещё нет 35 лет или для одинокого родителя, у которого несовершеннолетний ребенок. Также ипотека может быть получена владельцем земли на Дальнем Востоке. Максимальная сумма, которую может получить заемщик – 6 млн. рублей. |
Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй
Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.
Нo ecть и дpyгиe плюcы:
- гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
- бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.
Какие документы необходимы
Каждый банк может устанавливать свой перечень документов, необходимых, чтобы была оформлена ипотека для молодых семей.
Но чаще всего кредитное учреждение запрашивает следующий перечень бланков:
- Заявление-анкета на заемщика и созаемщика;
- Копии паспорта заемщика и созаемщика со штампом о регистрации;
- Паспорт второго супруга заемщика и созаемщика (если созаемщиком выступает не супруг);
- Брачный договор (если он был заключен);
- Документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если оформлена временная регистрация);
- Документы для подтверждения дохода и ведения трудовой деятельности заемщиком и созаемщиком;
- Документы на имущество, предлагаемое в залог;
- Документ для наличия средств на первоначальный взнос (например, выписка со счета);
- Копии свидетельств о рождении всех детей, а также документы, подтверждающие наличие гражданства.
Банки, дающие ипотеку по госпрограмме «Молодая семья»
Взять ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2023 году можно не во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа государственной поддержки. Тем не менее, выбрать есть из чего:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк.
Подобное льготное кредитование имеется во всех крупных финансовых учреждениях, выделяющиеся надежностью и положительной репутацией.
Порядок оформления.
Поскольку выбор кредитных организаций немалый, то требуется предварительно сделать доскональный отбор:
- найти имеющиеся на рынке предложения, поддерживающие молодежную программу кредитования;
- изучить их и сравнить между собой, затем выделить с наиболее оптимальными для себя условиями.
При анализе следует акцентировать внимание на процентных ставках, размере первоначального взноса и присутствии всевозможных комиссий. В случае, когда субсидирования недостаточно, молодой семье придется вложить собственные накопления либо подыскивать себе вариант жилья подешевле.
Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка. Зачастую отказ можно получить из-за:
- низкого дохода семьи;
- нахождения супруги в отпуске по уходу за ребенком;
- вероятности скорого призыва супруга на армейскую службу;
- отсутствия стабильного дохода.
| Возраст заемщика: | oт 21 до 75 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от 1 года |
| Страхование: |
|
| Преимущества: | Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 5 дней |
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 5 дней |
| Срок действия положительного решения | |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Налоговый вычет — это часть дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Один из самых распространённых его видов — имущественный.
При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.
Если она приобретается в браке, вычет может оформить каждый из супругов, что в сумме даст 520 тысяч рублей. Причём деньги разрешено получать с нескольких объектов — пока не исчерпается лимит.
Но это ещё не всё. При покупке жилья в ипотеку доступен налоговый вычет по процентам. Получить можно 13% от 3 миллионов рублей, то есть до 390 тысяч. Если переплата меньше, то и налоговый вычет будет меньше.
Скажем, вы купили квартиру в ипотеку. Общая переплата по кредиту составит 1,2 миллиона. Значит, вы можете претендовать на возврат 156 тысяч.
Учтите, что воспользоваться вычетом по процентам можно только один раз в жизни и на один объект.
Так как речь идёт об освобождении от уплаты НДФЛ, размер выплат будет зависеть от ваших официальных доходов. Если в год вы получаете 300 тысяч, то максимальная сумма возврата за 12 месяцев — 39 тысяч, если 1 миллион — 130 тысяч. Но запрашивать вычет можно несколько лет подряд, пока не вернёте всю положенную вам сумму.
Вычет можно получить:
- через работодателя — вам просто перестанут начислять НДФЛ, пока вы не исчерпаете лимит;
- через налоговую — вам вернут сумму налога, уплаченного за предыдущий год.
Есть возможность сократить затраты времени и нервных ресурсов на поиск выгодных ипотечных кредитов. Для этого нужно воспользоваться помощью кредитных брокеров.
Такие специалисты досконально разбираются в ипотечных кредитах и имеют свои подходы к банковским менеджерам.
Услуги брокеров платные, но экономия, в конечном счете, будет на вашей стороне, если специалист подберёт вам действительно выгодную ипотечную программу с низкой процентной ставкой.
В Москве ведущими ипотечными брокерами признаны следующие компании:
- Служба кредитных решений;
- МКО Кредит;
- Коммерсант Кредит;
- Эталон Кредит.
Свои ипотечные специалисты есть в каждом крупном агентстве недвижимости.
Необходимые документы для оформления ссуды на жилье
К сбору документов можно приступать после оформления заявки. Клиенту на это дается 90 дней (за исключением военной ипотеки). Документы для ипотеки Газпромбанк:
- справка о доходах по форме банка (2-НДФЛ);
- СНИЛС;
- паспорт (оригинал);
- трудовая книжка (заверенная копия);
- свидетельства о браке и рождении детей (при наличии – брачный договор);
- военный билет и свидетельство об участии в НИС;
- материнский сертификат;
- анкета-заявление.
Держатели зарплатных карт и военнослужащие могут не подтверждать доход соответствующей справкой. Документы на недвижимость (вторичный фонд):
- справки от коммунальных служб об отсутствии задолженностей (квитанции об оплате);
- выписка из домовой книги об отсутствии регистрации третьих лиц;
- оценочный отчет от эксперта;
- правоустанавливающие документы;
- кадастровый и технический паспорта.
Документы на квартиру в новостройке:
- документы застройщика, подтверждающие право на продажу недвижимости;
- договор об выполнении инвестиционных обязательств;
- справка от застройщика о сроках сдачи объекта недвижимости;
- декларация проекта;
- документы на права собственности на земельный участок;
- документы на право долевого участия;
- официальное разрешение на строительство.
Кстати! Оформление ипотеки в Газпромбанке проходит в несколько этапов. После одобрения заявки клиент должен приступить к сбору документов. Расчет по ипотеке осуществляется безналичным методом. При оформлении договора между продавцом и покупателем должно присутствовать уполномоченное лицо кредитной организации, подпись обеих сторон ставится на специальном бланке.
Какие недостатки и достоинства молодежной ипотеки
Льготное кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К очевидным преимуществам субсидирования относится:
- Возможность быстрой покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке;
- Большой выбор удобных ипотечных программ;
- Получение льгот и преференций по семейному кредиту;
- Субсидирование государством первого взноса;
- Возможность досрочного погашения кредита.
Недостатками же является:
- Длительность процедуры оформления ипотеки;
- Даже при снижении ежемесячной процентной ставки займа, переплата остается высокой;
- Длительный срок ожидания в очереди на получение льготной ипотеки.
Процентные ставки по ипотеке Газпромбанка для сотрудников Газпрома
Еще один важный плюс помимо выделения субсидии – минимальный процент по ипотеке. В связи с динамикой ключевой ставки ЦБ тарифы жилищного кредитования могут меняться. Сегодня ежегодная переплата по ипотечному займу составляет от 7% в год. Цифра уже встроена в калькулятор расчета ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома при выборе опции зарплатный клиент.
Совет. Банк предлагает клиентам сделать предварительный расчет ежемесячного платежа по ипотеке. Для этого на официальной страничке с описанием тарифов ипотечного кредитования укажите стоимость объекта недвижимости, предполагаемый первоначальный взнос и длительность выплат. Расчет будет приблизительным – информацию о кредитовании корпоративных клиентов на всеобщее обозрение банк не выставляет.
Требования и право на льготный кредит
Право на получение ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома и льготную выплату имеет любой работник, у которого закончился испытательный срок, соответствующий базовым требованиям банка по кредитной программе.
Приоритетными участниками корпоративной жилищной программы могут стать люди:
- проживающие в общежитии или однокомнатной квартире с родителями или прочими родственниками;
- снимающие квартиру и не имеющие собственной недвижимости;
- владельцы ветхого или аварийного жилья.
Важно! Решение о выдаче льготной ипотеки принимает не работодатель, а Газпромбанк. Представитель компании может лишь составить рекомендательное письмо с просьбой одобрить заем, если заинтересован в сотруднике.
Однако работник может потерять это право, если увольняется по личным причинам, соглашению сторон или негативным факторам. В этом случае в банке необходимо составить дополнение к договору за подписями участников сделки.
Базовые требования для ипотечных заемщиков банка включают:
- клиент официально трудоустроен и прописан в зоне действия филиала Газпромбанка;
- соответствует ограничению по возрасту – займы дают лицам от 20 до 70 лет;
- непрерывный стаж на предприятии свыше полугода, общий стаж – от 1 года;
- доход на 65% больше, чем ежемесячный платеж по ипотеке.
Кто такой зарплатный клиент и каковы требования к заемщикам?
К зарплатным клиентам относятся не только держатели карт, но также все работники организаций, принимающие участие в зарплатных проектах. Стаж в таких компаниях должен быть от трех месяцев, а общий не менее одного года. Кроме того, возраст сотрудника не должен быть менее 20 лет.
Помимо этого, льготными предложениями могут воспользоваться работники государственных и муниципальных учреждений.
Требования к держателям зарплатных карт:
- Возраст от 20 до 65 лет.
- Стаж на рабочем месте снижен до трех месяцев, вместо полугода для обычных клиентов.
- Прописка в регионе с отделением Газпромбанка.
Поскольку Газпромбанк предоставляет очень выгодные условия по льготной программе для сотрудников Газпрома, то желающих ей воспользоваться сотрудников очень много. Удовлетворить все заявки банк не может, поэтому руководство Газпрома и его социальный департамент определили критерии для выбора сотрудников, которым требуется в первую очередь оказывать поддержку.
В результате появились требования к кандидатам, желающим оформить льготную ипотеку от Газпромбанка. Требования к сотрудникам Газпрома для оформления льготного кредита:
- Возраст от 22 до 60 лет.
- Заемщик должен проживать в регионе, в котором расположено отделение Газпромбанка.
- Заемщик должен нуждаться в улучшении жилищных условий, а именно:
- Проживать в коммунальной квартире.
- Жить в аварийном доме при наличии документального подтверждения.
- Снимать жилье.
- Проживать с родственниками и не иметь в собственности жилья.
Помимо этого, имеются стандартные требования банка к любым заемщикам – это наличие хорошей кредитной истории, а также достаточный ежемесячный доход.
Документы для получения ипотеки в Газпромбанке Для оформления ипотеки на особых условиях сотруднику Газпрома требуются:
- Паспорт и копии всех его заполненных страниц.
- Заявка-анкета.
- Справка о составе семьи.
- Свидетельства о рождении детей, заключении брака при их наличии.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
- Копия трудовой книжки.
- СНИЛС.
- ИНН.
- Сертификат на льготные условия.
Помимо основного пакета документов могут потребоваться и дополнительные. Например, при привлечении материнского капитала необходимо предоставить соответствующий сертификат, либо при наличии дополнительных источников дохода, банк может запросить их подтверждение.
Общие и вспомогательные условия для получения ипотеки
Каждая финансовая организация предлагает свои индивидуальные условия для получения ипотечного займа. Тем не менее, есть смысл выделить несколько универсальных направлений.
- ограничение по возрастным критериям;
- острая необходимость в уплате стартового взноса (это сумма от 10% общей стоимости жилья и более);
- наличие стабильной заработной платы и пребывание на постоянном рабочем месте.
Если же рассматривать дополнительные особенности, то можно выделить несколько нюансов:
- пребывание в возрастном диапазоне до 35 лет, при этом минимальный возрастной
- порог супругов – 21 год;
- прописка в России в течение периода в 10 и более лет.
Вот такие условия нужно соблюдать для того, чтобы рассчитывать на получение ипотеки для молодой семьи.
К потенциальному заемщику, а также к лицам, претендующим стать созаемщиками, финансовая организация предъявляет такие требования:
- наличие российского гражданства и постоянной/временной регистрации на территории страны;
- высокий кредитный рейтинг;
- возрастной ценз – от 20 лет на момент оформления и до 70 лет на дату полного погашения ипотечного кредита
- наличие непрерывного трудового стажа на настоящем месте работы от 90 дней. При этом общий стаж должен быть более 12 месяцев;
- наличие доходов, позволяющих выплачивать кредит;
- документальное подтверждение факта рождения второго или последующего ребенка в обозначенный условиями период.