Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Базовые ставки осаго 2023 по компаниям». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоимость полиса ОСАГО определяется базовым тарифом и несколькими коэффициентами. Прежде чем купить страховку ОСАГО на автомобиль, воспользуйтесь калькулятором ОСАГО для самостоятельного онлайн-расчёта стоимости и посмотрите, за счёт чего можно сэкономить.
Какие нужны документы в 2023 году
Где оформить страховку ОСАГО, автовладелец выбирает самостоятельно. Чтобы сделать полис в офисе СК, нужно подготовить пакет документов:
- Паспорт владельца автомобиля. Если страховой полис оформляет другое лицо, также потребуется его паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
- Водительское удостоверение владельца транспортного средства и всех людей, которые будут вписаны в полис. Если оформляется договор страхования без ограничений, водительские удостоверения других людей не нужны.
- Техпаспорт автомобиля (ПТС) и свидетельство о регистрации транспортного средства. ПТС выдаётся в момент покупки или при ввозе в Россию из-за границы.
- Полис ОСАГО предыдущего владельца ТС, если есть.
- Заявление на заключение договора страхования гражданской ответственности. Если заявитель оформляет страховку авто в офисе страховщика, заявление составляется в письменном виде.
Обо всех нюансах, которые касаются оформления полиса страхования ОСАГО, расскажет страховой агент. Также он поможет оформить автостраховку, если клиент желает сделать это на сайте или в мобильном приложении.
Что покрывает полис обязательного страхования
Назначение страхования авто по ОСАГО — покрытие ущерба, нанесённого виновным в ДТП водителем другим участникам дорожно-транспортного происшествия. Страховая компания не возмещает убытки, полученные виновником. Если его автомобиль получил повреждения, расходы на ремонт придётся нести самостоятельно.
Возмещение убытков может производиться в денежной или натуральной форме. В первом случае предусмотрена выплата страховой суммы, во втором — страховщик выдаёт направление на ремонт. Страховое возмещение в натуральной форме предполагает, что автомобиль будет отремонтирован на СТО, согласованной водителем и страховщиком, или на одной из партнёрских СТО.
Ограничения по срокам:
- страховая выплата деньгами — в течение 20 рабочих дней;
- выдача направления на ремонтные работы на партнёрской СТО — в течение 20 рабочих дней;
- выдача направления на ремонт, если СТО совместно определяется страховщиком и водителем — в течение 30 рабочих дней.
Какие есть способы сделать страховку дешевле?
Итак, мы понимаем, что расчет стоимости ОСАГО четко регламентирован. Чтобы узнать, где дешевле сделать полис, нужно искать страховую с минимальным базовым тарифом, ведь именно из-за него и отличаются цены на ОСАГО. Но всё-таки есть несколько хитростей, которые позволят купить страховку с еще большей экономией:
- Во-первых, вы можете снизить стоимость полиса благодаря прописке в другом регионе или в сельской местности. Многие водители, даже проживая в крупном городе, не меняют свою прописку именно из-за возможности приобрести дешевый ОСАГО.
- Нет прописки в другом регионе? Обратитесь за помощью к знакомому, у которого она есть. Пусть человек оформит «открытый» полис на ваше ТС.
- Если вы водите нерегулярно (например, из-за длительных командировок или потому, что авто используется только для поездок на дачу), приобретайте ОСАГО на 3, 6 или 9 месяцев.
Как снизить стоимость обязательной страховки?
Нужна дешевая страховка ОСАГО? Чтобы уменьшить цену, можно воспользоваться одним из способов:
- Выбрать страховщика с низким базовым тарифом;
- Установить наименьший срок страхования. Этот способ подходит только в том случае, если Вы используете авто временно. Если машина эксплуатируется постоянно, то выгоднее купить полис с максимальным периодом;
- Воспользоваться скидкой по коэффициенту «Бонус-малус» за безаварийную езду. Если в течение года Вы не попали в ДТП, то можете рассчитывать на скидку 5%;
- Принять участие в акции на комплексное страхование. Подобные мероприятия проводят многие компании, чтобы привлечь клиентов. Если Вы оформите сразу, например, ОСАГО, страхование жизни и имущества, то получите скидку;
- Зарегистрировать машину в регионе с самым низким территориальным тарифом. Например, можно оформить транспортное средство на родственника из области (там ставки ниже);
- Если Вы только выбираете автомобили, то отдайте предпочтение модели с мотором средней мощности. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка;
- Если Вашим автомобилем управляет несколько лиц, укажите конкретный перечень в страховке. При выборе графы «Без ограничения» коэффициент повышается в разы – с 1 до 1,8. Это увеличивает стоимость полиса почти в 2 раза.
Зависимость от запчастей
Средняя выплата по ОСАГО также регулярно увеличивается. По итогам 9 месяцев 2022 года она составила 74 тыс. руб. Это на 7% больше показателей прошлого года. При этом в РСА обращают внимание, что динамика средней выплаты по страховке зависит от роста цен на автозапчасти.
Рост стоимости запчастей, по словам Евгения Уфимцева, отражается в справочниках запчастей, которые регулярно обновляются. Соответственно, растут и выплаты по ОСАГО. При этом средняя стоимость ОСАГО за 9 месяцев этого года выросла всего на несколько сотен рублей и составила 6 472 руб.
Отметим, что в этом году средняя стоимость запчастей на некоторые марки автомобилей превысила планку в 50%. Автоэксперты ожидают, что они станут дешевле после того, как наладится параллельный импорт запчастей ряда иностранных производителей.
Чем отличаются страховщики
Несмотря на то, что государство установило общие тарифы, законом не запрещено увеличивать их. Именно поэтому страховые компании устанавливают сумму самостоятельно, главное чтобы она не была выше на 20% от установленной законном стоимости.
Самые популярные страховые компании устанавливают максимальный тариф, а значит, стоимость полиса у них будет наивысшей. А те страховщики, которые только вышли на рынок услуг, стараются конкурировать. Они проводят акции и скидки, переманивая тем самым клиентов из других компаний.
Наиболее популярные страховые компании:
- Росгосстрах;
- УралСиб;
- Согаз;
- Альфа-страхование.
Чаще всего они устанавливают самые недорогие полисы. Потому сэкономить на покупке удастся только тем, кто имеет водительские преимущества.
Народный рейтинг страховщиков
Народный рейтинг основан на отзывах потребителей — многие автовладельцы не знают, где лучше оформить полис, и смотрят на оценки других водителей. Такой выбор является субъективным, поскольку не учитывает финансовые показатели.
Приведем народный рейтинг СК, где в скобках указаны положительные и отрицательные отзывы в %:
- «ВСК» (69/31)»;
- «РЕСО» (64/36)»;
- «Согласие» (65/35)»;
- «Альянс» (64/36)»;
- «Ингосстрах» (61/39)»;
- «Россгосстрах» (60/40)
- «Мегарусс» (58/42)»;
- «Наско» (60/40)»;
- «ВТБ» (56/44)»;
- «УралСиб» (58/42)»;
- «Гута» (56/44)»;
- «Альфа Страхование» (53/47)»;
- «Ренессанс» (50/50).
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:
Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ
Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоимость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.
Как купить полис ОСАГО онлайн
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
Как сэкономить на полисе ОСАГО в 2023 году?
Предусмотрена скидка на ОСАГО для водителей, управляющих ТС без аварий. Поэтому на мелкие аварии без серьёзных последствий лучше не вызывать ГИБДД, а договариваться на месте о возмещении причинённого ущерба.
Территориальный коэффициент разный в мегаполисе и ближайших городках области. В Москве КТ 1,99 в Московской области 1,63. Если близкие родственники живут в области, а владелец в Москве, можно переоформить автомобиль на родственников и пользоваться ТС по доверенности. Независимо от того, где вы будете ездить, калькулятор страховки ОСАГО для расчёта учтёт областной коэффициент. Полис станет дешевле.
Внимание.
Переоформление можно делать только на близких людей, которым безоговорочно доверяете. Иначе могут возникнуть непредвиденные проблемы.
Не включайте в полис молодых, неопытных людей и водителей с небольшим стажем. Не делайте открытую (неограниченную) страховку без особой необходимости.
Сравнивайте расценки в разных страховых компаниях. Некоторые компании учитывают дополнительные факторы — семейное положение, наличие детей.
Приветствуется досрочное оформление полиса (можно оформить за 40 дней до окончания срока действия). Страховщики считают таких водителей ответственными и дисциплинированными, могут сделать им скидку.
Последние изменения в законодательстве об ОСАГО (за 2020 — 2023 год)
Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40 — ФЗ об ОСАГО с последними изменениями от 13.09.2023 г. расширил коридор БТ на 26% в обе стороны. Увеличены КТ в регионах.
В 2023 г. вернули классы водителей и изменили размеры КБМ.
Повышен КО для полисов без ограничения водителей (1,94 вместо 1,87). Изменены КВС.
В 2020 г. также были изменения.
Страховщикам дано право устанавливать индивидуальные тарифы с учётом допущенных водителем грубых нарушений ПДД.
Коридор БТ расширили на 10%.
Отменён коэффициент прицепа.
Заполняя форму и нажимая кнопку «Рассчитать», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и даете согласие на обработку персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности.
ВНИМАНИЕ! Внимательно перепроверьте все введённые данные перед оплатой полиса.
Стоимость полиса в регионах
В подавляющем большинстве случаев ведущие страховщики не готовы предложить жителям крупных региональных центров дешевые полисы «автогражданки». Так, в Ростове-на-Дону можно приобрести полис ОСАГО за минимальную сумму лишь в «РГС». А вот жители Самары имеют возможность оформить договор обязательного автострахования по выгодной цене либо в том же «Росгосстрахе», либо в «АльфаСтраховании».
Примечательно, что никто из лидеров рынка ОСАГО не снизил до минимальной отметки тариф для автомобилистов из Челябинска. В общем-то, это закономерно, ведь один из крупнейших промышленных центров Урала славится повышенной аварийностью. Недаром при последней корректировке методики расчета специалисты Центробанка установили для этого города самый высокий территориальный коэффициент.
Наиболее интересная ситуация сложилась на Дальнем Востоке. Четыре страховщика установили максимальный базовый тариф для жителей Владивостока, но оставшиеся четыре компании решили продавать полисы по более конкурентной цене. Самый низкий базовый тариф предлагают «АльфаСтрахование» и «МАКС». Далее следует «Росгосстрах», а замыкает квартет компания «РЕСО-Гарантия». Скорее всего, ценовая политика этих страховых компаний строится на основании статистики выплат Однако не исключено, что страховщики установили низкие базовые ставки с целью увеличения потока клиентов.
Новые тарифы по ОСАГО с учётом количества водителей
По этому показателю используется всего два коэффициента:
«1» — применяется для фиксированного количества водителей, которые вписаны в полис.
«1.87» — используется для полисов, которые распространяются на неограниченное количество лиц, допущенных к управлению определённым транспортным средством.
Первый вариант позволяет вписать не больше пяти водителей. Во втором случае количество управляющих транспортным средством не лимитировано. Важное требование – у всех их должно быть удостоверение водителя соответствующей категории.
В прошлом при использовании неограниченного полиса применялся множитель 1.8. Центробанк РФ повысил значение до 1.87. При вписывании в полис большого количества водителей выгоднее как раз использовать данный вариант. Для организаций неограниченная страховка, как и раньше, оформляется с коэффициентом 1.8.
Обратите внимание! Такие факторы, как срок страхования, региональный коэффициент и мощность – остались прежними. Коэффициенты ОСАГО в 2023 году по ним не изменились.
Что влияет на стоимость ОСАГО?
- Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
- Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
- Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
- Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
- Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.
Фиксируют ли камеры автофиксации вождение без ОСАГО?
Пока ещё нет. Если быть точнее, то фиксируют, но очень редко, в редких экспериментальных местах, а штрафы с таких камер водителям до сих пор (актуально на январь 2023 года) не приходят.
Вот только уже в скором времени всё может измениться. Да, вот уже почти 5 лет Российский союз автостраховщиков кормит нас обещаниями о том, что вот-вот технически будет реализована система, способная по камерам штрафовать водителей, передвигающихся без полиса на автомобиль. Вот только воз и ныне там!
Тем временем, РСА снова пообещали, что уже в первые месяцы 2023 года камеры заработают на проверку наличия на машину действующей страховки, и автовладельцам начнут приходить штрафы за езду без ОСАГО. И в этот раз есть одно уточнение – штраф с камеры будет приходить владельцу машины не чаще чем раз в сутки.
Насколько в этот раз данные слова соответствуют действительности, покажет время. Но прибавим к этому повышение штрафа хотя бы до 3 000 рублей, и на работу/с работы, например, без страховки уже не поездить!