Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новые условия льготной ипотеки-2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Понятие «минимальная ипотека в Сбербанке» может трактоваться двояко. Здесь надо учитывать два параметра. Первый — минимальная сумма согласно условиям ипотечной программы, т. е. та, меньше которой клиент не сможет получить даже несмотря на то, что столько денег ему не нужно. Второй параметр — нижний порог, на который должен рассчитывать заемщик. Он может на порядок превышать установленное ипотечной программой значение и зависит от множества факторов.
Москва. 29 декабря. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ – Сбербанк в 2023 году продолжит выдавать ипотеку с господдержкой с минимальной ставкой в размере 7,3% годовых, сообщили в пресс-службе банка.
«В 2023 году Сбер продолжит принимать заявки на льготную государственную программу «Ипотека с господдержкой». (…) Минимальная ставка по такому жилищному кредиту в Сбере составит от 7,3% годовых (на строительство дома) и от 7,7% (на покупку дома или квартиры в новостройке)», — говорится в сообщении.
По словам вице-президента, директора дивизиона «Домклик» от Сбербанка Николая Васёва, в 2022 году банк выдал 545 млрд рублей ипотеки с господдержкой. Жилищные условия улучшили свыше 145 тыс. семей.
Уточняется, что первоначальный взнос по программе составляет от 15%, предельная сумма кредита — 12 млн рублей для Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленобласти, 6 млн рублей – для остальных субъектов РФ.
Ранее премьер-министр РФ Михаил Мишустин подписал постановление о продлении льготных ипотечных программ до 1 июля 2024 года. Продлевается действие программы «льготная ипотека» по ставке 8% годовых на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства.
Кроме того, расширяются условия программы «семейная ипотека». Теперь программа доступна для семей, где есть два ребёнка, которым ещё не исполнилось 18 лет.
Все самое интересное читайте в нашем телеграм-канале.
Условия ипотеки в 2023 году: таблица процентных ставок банков
| Название банка | Процентная ставка |
|---|---|
| Сбербанк России | от 5% |
| Газпромбанк | от 5,4% |
| Тинькофф | — |
| ВТБ | от 4,7% |
| Банк «Открытие» | от 5,3% |
| Абсолют Банк | от 5,99% |
| Альфа-Банк | от 5,7% |
| ДОМ.РФ | от 5,1% |
| Райффайзенбанк | от 9,69% |
| Россельхозбанк | от 6% |
| Совкомбанк | от 5,25% |
Можно ли оформить ипотеку с господдержкой?
Многие граждане ждали наступления Нового года не только по причине предстоящих каникул. Как правило в этот период или в ближайшие месяцы правительство утверждает новые программы по ипотечным кредитам. С учетом нынешней экономической и геополитической ситуации оставался нераскрытым вопрос относительно доступности льготного кредитования в 2023 году.
Льготная программа кредитования действовала до конца 2022 года. Чиновники длительное время обсуждали возможности граждан, а также целесообразность господдержки. В итоге было принято решение продлить программу до 1 июля 2024 года. В течение этого времени граждане могут выбрать жилье из актуальных предложений. Однако, ипотека с господдержкой претерпела изменения относительно ставки кредитования – теперь её размер поднялся с 7 до 8 процентных пунктов.
Ипотечные займы являются самыми рискованными, так как оформляются на долгий срок. Поэтому в процентную ставку по кредиту закладываются риски невозврата финансовых средств. В качестве причины невозврата можно назвать экономическую и политическую ситуацию как в отдельной России, так и во всем мире.
2022 и 2023 года можно назвать периодом с наиболее высоким риском невозврата. Отчасти общую картину усугубляет и законопроект, которые регулирует ситуацию с кредитами мобилизованных граждан. Согласно постановлению, если заемщик погибает или получает инвалидность, то оформленная ипотека в банке погашается кредитной организацией самостоятельно. Соответственно, это бремя рискованных сделок будет распределено между потенциальными новыми заемщиками.
По предварительным данным, размер ставки по ипотеке в 2023 году будет увеличен на 0,5-1,5%. На данный момент размере КС ставки равен 7,5%, а ипотечные займы доступны под 11%. По прогнозам экспертов, ипотечным ставка будет равна от 11,5 до 12,5%.
Особенности ипотечного кредитования в США
О доступном жилье по ипотеке в США сложилось множество мифов. К основным особенностям системы фактически относится:
- Заем можно оформить на сданное в эксплуатацию или строящееся жилье, как и в России. Американские банкиры также готовы аккредитовать надежного застройщика и давать кредиты на недостроенные объекты.
- Условия для иностранцев жестче, чем для американцев, но вполне выполнимы.
- Правительство гарантирует льготные программы со специальными условиями для жертв катастроф, пенсионеров, малообеспеченных людей.
- Можно получить скидку за использование энергосберегающих устройств.
- Есть программы рефинансирования.
- Чтобы получить положительное решение, нужно выполнить все требования банка.
- На принятие решения влияет наличие у потенциального заемщика вкладов, ценных бумаг, личных и пенсионных накоплений.
- Высокая конкуренция между банками привела к снижению процентной ставки.
- Программы без первоначального взноса встречаются редко, чаще всего требуется подтвердить кредитоспособность солидной суммой.
Стоит ли ждать с покупкой дома?
Вместо этого, с покупкой дома лучше подождать, пока вы не почувствуете себя стабильным в своем нынешнем финансовом положении и не почувствуете себя комфортно, беря на себя дополнительные расходы.. Таким образом, в идеале, вы сможете справиться с дополнительными первоначальными затратами на покупку дома, не жертвуя другими сферами своей жизни.
Обвалится ли рынок жилья в Онтарио в 2022 году? По состоянию на конец 2021 года цены на жилье в Канаде были на 19% выше кредитоспособности домохозяйств со средним доходом в Канаде. А также до сих пор в 2022 году эта неустойчивая восходящая тенденция продолжалась, и ожидается, что к лету 2022 года цены на жилье достигнут уровня, который на 38% выше, чем то, что может себе позволить большинство заемщиков..
Ожидается ли крах рынка жилья?
Обвалится ли рынок жилья в 2022 году? Маловероятно, что рынок жилья рухнет в ближайшие несколько лет.. Эксперты говорят, что нынешний рынок сильно отличается от того, каким он был примерно в 2008–2010 годах — последнем большом пузыре на рынке жилья.
Снизятся ли процентные ставки в 2023 году? Ожидается, что переменные ставки останутся ниже 3 процентов в 2023 году.. Это довольно мало, но сегодня все еще возможно зафиксировать 5-летнюю гарантированную фиксированную ставку ниже 3 процентов.
Как воспользоваться льготной программой?
Выдают льготные кредиты на жилье только те банки, которые подали соответствующую заявку на участие в программе и официально получившие на это разрешение. Только тогда государство сможет субсидировать выдаваемые населению под 6% кредиты на новые квартиры.
В числе первых выступили банки ВТБ24 и ВТБ Банк Москвы. Постепенно к ним присоединяются и другие крупные участники банковского сектора, работающие с кредитованием населения. По договорам семейной ипотеки работают уже и АИЖК, а также партнеры агентства.
Схема оформления ипотеки под низкий процент для населения должна выглядеть следующим образом:
- Семья оформляет кредит в банке по программе льготной ипотеки.
- После рождения второго или следующего ребенка семья вправе обратиться с подтверждающими документами в банк, где взята ипотека.
- На основании рассмотренного заявления банк снижает процентную ставку по кредиту до 6%.
Что нужно для получения ипотеки
Перед тем как получитьипотеку, следует изучить, что для этого нужно. У большинства банков существует типичный набор требований к клиентам, которых интересует ипотека. Они должны соблюдаться, прежде чем получить одобрение прошения об ипотечном займе.
Различные требования появляются не просто так, а чтобы банки были уверены в платежеспособности клиента, которому нужна квартира, прежде чем он сможет взять кредит. Поскольку суммакредита большая, а срок ипотеки составляет десятилетия, банк обращает внимание не только на правильность составления документов, но и на возраст заемщика, его рабочий стаж, доход.
Начнем с возраста, поскольку это требование одно из самых очевидных, когда оформляется ипотека. Минимальный возраст, как правило, составляет 20-21 год. Что касается максимальных возрастных рамок, как правило, они составляют до 65 лет, хотя некоторые банки могут предлагать кредитование для людей в возрасте до 75 лет. Учтите, максимальный возраст рассматривается на момент, когда кредит не получен, а выплачен. То есть, если кредит оформляется на 25 лет, то чтобы выплатить его к 75 годам, взятиекредита должно осуществляться в 50 лет. Если не вписываетесь в возрастные рамки, можете взять кредит на срок поменьше.
Cоберите документы для оформления ипотеки
Для взятия ипотеки в банке, нужно собрать пакет документов. Правильно собранная папка бумаг увеличивает ваши шансы на получениекредита. Стандартно, чтобы была оформлена ипотека, потенциальных клиентов могут попросить принести паспорт, справку, подтверждающую доходы, трудовую книжку (её заверенную копию), документы о семейном положении.
Но учтите, что рассматриваемый перечень не полный. Он может меняться зависимо от банка куда обратились, социального и семейного положения. Чтобы знать, какой именно набор документов готовить, следует уточнить информацию на сайте банка.
Есть банки, где оформить ипотеку можно по упрощенной схеме. Достаточно всего двух документов. Например, это может быть паспорт и СНИЛС. Но такие программы встречаются не везде. Хотя если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то список документов сократится. Причем сокращение настолько серьезное, что порой достаточно принести только паспорт. Вся остальная информация уже есть и взятию ипотеки не помешает.
До 2023 года меры господдержки распространялись только на семьи, в которых хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года. Либо в семье есть ребенок с инвалидностью.
Семейную ипотеку можно оформить только на квартиру в новостройке или на земельный участок со строящимся жилым домом. Максимальная сумма, которую можно взять в ипотеку, – 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти. Для остальных регионов России – не более 6 млн рублей.
Первый взнос – не менее 15%, годовая ставка по кредиту – до 6%. Исключение составляют жители Дальнего Востока, для них ставка по ипотеке составляет 5%.
Как снизить ставку по ипотеке
В основе формирования процентной ставки по ипотеке лежат три фактора – состояние кредитной истории заемщика, срок и размер первоначального взноса. Рассчитывать на минимальный процент помогут следующие рекомендации:
- О формировании хорошего кредитного рейтинга позаботьтесь заранее. Банк будет тщательно проверять всю информацию о просрочках, задолженностях, количестве отказов;
- Накопите на первоначальный взнос. Чем крупнее сумма взноса – тем меньшую ставку предложит банк. Желательно к моменту подписания договора иметь хотя бы 15–20% от общего объема кредита;
- Грамотно выбирайте срок кредитования. Банку не выгодно выдавать ипотеку на срок до 5 лет, поэтому на короткие программы он предложит более высокие процентные ставки. Если оформить кредит на 10–20 лет, ставка снизится, а ежемесячные выплаты уменьшатся. Это сократит финансовую нагрузку на заемщика.
При необходимости закрыть задолженность можно раньше окончания срока, установленного договором, без штрафов и прочих санкций со стороны банка.