Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
На что не стоит рассчитывать и почему не нужно хитрить
Часто должники ищут способы обойти закон или надеются, что АУ, которого они наймут, лояльно отнесется к анализу сделок и закроет глаза на подозрительные моменты. Объясним, почему это неправильная позиция:
- Если АУ не придаст значения сомнительным сделкам, оспаривания потребуют кредиторы. Они тоже нанимают юристов, которые тщательно исследуют финансовое положение заемщика и не упустят возможности вернуть деньги. К тому же для АУ намеренное игнорирование подозрительных сделок — риск получить претензию и самостоятельно выплачивать убытки. Ни один управляющий не пойдет на этот шаг.
- Если должник думает, что дальнейшая перепродажа имущества спасет от оспаривания сделки, это не так. Когда гражданин отчуждает родственнику/другу, к примеру, автомобиль, а тот перепродает машину третьему лицу, это не решает проблему. Последующие сделки будут оспорены, а покупатель должен вернуть деньги. У судьи сложится негативное мнение относительно должника и текущего дела о банкротстве.
Есть и другие распространенные способы, которыми «грешат» должники при подготовке к банкротству для исключения имущества из конкурсной массы:
- Пишут расписку, что якобы взяли в долг у друга под залог имущества. Вовремя деньги не вернули, друг подал в суд и по судебному решению забрал имущество. АУ и суд понимают, что реальность такой сделки стремится к нулю, поскольку в обычной жизни друзья не дают в долг под расписку и с заключением договора залога. Суд будет детально допрашивать кредитора: откуда у него деньги на займ, как фиксировали передачу денег, почему оформили расписку и договор залога.
- Передают собственность родственникам через раздел имущества, мировое соглашение и прочие цепочки. Но такие сделки не останутся без внимания АУ и, соответственно, не защищены от оспаривания. Вышестоящие судебные инстанции указывают на важность анализа таких цепочек для борьбы с фиктивным банкротством.
- Расторгают брак с целью вывести из конкурсной массы совместное имущество, оставить супругу-должнику долги, а второму — ценные вещи. Исходя из судебной практики, делить имущество перед банкротством не имеет смысла. Развод накануне процедуры вызовет подозрение, суд отменит любые сделки, ухудшающие положение кредиторов.
- вместо списания долгов, суд может привлечь к ответственности за фиктивное банкротство. В зависимости от тяжести преступления, предусмотрена административная или уголовная ответственность с наказанием до 6 лет тюрьмы;
- при наличии оснований может быть отменен вывод имущества за пределами 3-летнего срока давности;
- наличие сделок по передаче имущества — всегда риск попасть под подозрение АУ и суда, что повышает риск получить отказ в списании долгов.
Ни один грамотный юрист по банкротству не посоветует должнику шутить с законом по нескольким причинам:
В интересах должника не прятать имущество и не заключать фиктивные сделки, а быть предельно честным и сотрудничать с АУ и судом для максимальной компенсации задолженности.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Сроки исковой давности по оспариванию сделок
В отношении совершенных сделок должником могут быть применены нормы об оспоримой сделке. Это такие односторонние сделки или договоры, которые совершены с нарушением. Однако, требуемые правовые последствия произошли. Например, были зарегистрированы Росреестром переходы прав в отношении недвижимого имущества должника.
Суд, вынося решение об оспаривании подозрительных сделок учитывает как объективные, так и субъективные факторы. К первым стоит отнести:
- период совершения;
- срок исполнения обязательств по сделке;
- ключевые финансовые условия.
Контрагент по подозрительной сделке должен учитывать, что неблагоприятные последствия финансового характера могут наступить в первую очередь у него самого. Это очевидность может вытекать из прописанных условий.
Субъективные факторы для суда носят факультативный характер, однако играют не меньшую роль в принимаемом решении. К таким можно отнести характерное волеизъявление сторон сделки с целью нарушить имущественные права конкурсных кредиторов и скрыть имущество от их влияния.
Как факт, в результате признания подозрительной сделки недействительной, переданное имущество в порядке реституции будет возвращено в конкурсную массу, а контрагент становится кредитором должника, так как теперь возникает имущественное право требования в отношении приобретенной у должника собственности.
К оспоримым стоит отнести следующие виды сделок:
- Подозрительные.
- Сделки, намерением которых явно является уничижение прав кредиторов.
Срок исковой давности по привлечению к административной ответственности в банкротстве
Действующая редакция КоАП РФ предполагает трехлетний срок исковой давности привлечения к административной ответственности физических лиц, применительно к процедуре банкротства. Должнику придется отвечать за совершение следующих противоправных действий:
- сокрытия имеющейся собственности от кредиторов и арбитражного управляющего;
- выплаты одному из заемщиков в ущерб остальным;
- препятствования деятельности назначенного судебным органом финансового управляющего;
- неисполнения обязанностей, возлагаемых на должника законодательством о банкротстве;
- уклонения в предоставлении управляющему необходимой документации;
- отказа от исполнения принятого постановления суда.
Срок исковой давности при банкротстве не может быть определен однозначно и зависит от многочисленных факторов. По закону, длительность этого периода составляет от одного месяца до десяти лет, с учетом примененных законодательных норм и сопутствующих факторов.
Срок исковой давности по повременным платежам и процентам
Повременные платежи – это денежные обязательства, разбитые договором на части, иначе говоря, периодические выплаты. Например, арендная плата, проценты за пользование заемными средствами и т.д. Обычно общая сумма платежа зависит от времени пользования услугами.
Из общего смысла п. 1 ст. 200 ГК РФ Пленум ВС РФ сделал вывод, что по повременным платежам исковая давность начинается в отношении каждой части отдельно. Поэтому и срок давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления № 43).
Если должник признал основной долг, например, заплатил его, это не означает, что он признал дополнительные требования кредитора о выплате процентов (ст. 395 и 317.1 ГК РФ), неустойки (ст. 330 ГК РФ) или о возмещении убытков (ст. 15 ГК РФ). Отсюда вывод: если в случае признания основного долга срок исковой давности прерывается, то в отношении дополнительных требований он продолжает течь (п. 25 Постановления № 43). Поэтому кредиторам следует быть внимательнее, предъявляя исковые требования.
При этом срок по неустойке или процентам по ст. 395 ГК РФ исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
То же касается и перерыва течения срока при обращении в суд. Срок исковой давности по предъявленному основному требованию останавливается на основании п. 1 ст. 204 ГК РФ. Но если кредитор не предъявил сразу дополнительные требования, срок по ним продолжает течь (п. 26 Постановления № 43). Здесь суд сослался на ст. 207 ГК РФ. Там сказано, что с истечением срока по главному требованию истекает срок и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 Постановления № 43).
Но Пленум ВС РФ сделал исключение из этой нормы в отношении договора займа или кредита (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Если согласно договору проценты по нему должны быть уплачены позже, чем возвращена сумма займа, срок давности по таким процентам не зависит от истечения исковой давности по основной сумме и исчисляется отдельно (но только если проценты были начислены до наступления срока возврата займа).
Можно ли избежать признания сделок при банкротстве ничтожными
Дарение имущества подставным лицам, обмен на неравноценные активы, продажа с непонятным «исчезновением» денежных средств в преддверии банкротства не убедит арбитражный суд в невозможности погашения взятых обязательств по независящим от должника причинам. Наоборот, выявление данных фактов будет служить подтверждением желания избавиться от принадлежащих ценностей с конкретной целью неосуществления расчётов с кредиторами. Во избежание признания сделок ничтожными (мнимыми или притворными) следует:
- вырученные денежные средства направить на погашение задолженности в полном объёме;
- несоответствие цены реализации рыночной стоимости аргументировать несопоставимостью условий стандартным;
- не заключать прямых договоров с родственниками, степень родства с которыми легко констатируется.
Срок оспаривания сделок при банкротстве
Также нужно знать и том, что препятствием может стать оспаривание сделок, которые были совершены должником в течение трех лет, до того, как обратился в суд с заявлением о банкротстве.
Это предусмотрено законодательством и именно эта процедура сможет затянуться на срок, который будет равен одному году, а может и больше. Потому что рассматривается коллегией по экономическим спорам, а перед этим должна пройти апелляцию и кассацию.
Она возможна, если должник перевел свое имущество на своих близких. Оспаривание реализуется, для того, чтобы пополнить массу имущества для возмещения и увеличить шансы банковских организаций на получение выданных кредитных средств назад. Часто именно проведение процедуры оспаривания отталкивает должника от решения по банкротству. В оспаривании заинтересованы:
- арбитражный управляющий (по инициативе кредиторов или личной);
- конкурсные кредиторы;
- сторона сделки, которая оспаривается.
При этом обязанность на проведение таких действий имеет только финансовый управляющий. Все остальные лица наделены правом.
Также важно знать за какой период времени сделки могут быть оспорены. Потому что период совершения сделки является очень важным для принятия судом решения о признании гражданина несостоятельным. Срок исковой давности по таким сделкам устанавливается Гражданским кодексом и может составлять: один год или три года.
Итак, перед тем, как решить, что человеку придется проходить малоприятную процедуру банкротства, стоит изучить множество тонкостей по этому вопросу. Все они подробно прописаны в федеральном законе, на основании которого проводятся все мероприятия по признанию человека несостоятельным и им руководствуются судьи, кредиторы и финансовый управляющий.
Если какие-то из элементов процедуры можно оценить на этапе обдумывания и понять, к какой стоимости банкротства готовится. Сумма расходов тоже зависит от разных факторов, но в общем нужно быть готовым иметь на все мероприятия около 100000 рублей. Также можно оценить последствия, которые ждут гражданина. Сроки процедуры не может предугадать заранее никто. Именно этот вопрос часто влияет на решение признать себя банкротом, даже если у человека сложнейшая экономическая ситуация. Сроки закреплены в законодательных актах, но основная проблема состоит в том, что факторы, которые оказывают влияние на продолжительность, никак не зависят от желания гражданина. Также могут всплыть новые обстоятельства, которые еще больше повлияют на сроки принятия решения о несостоятельности (например, оспаривание сделок). При этому нужно учитывать, что самым трудным бывает досудебный этап, куда входит написание грамотного заявления и сбор множества справок. На этом этапе без помощи квалифицированных юристов не обойтись.
Исковая давность в делах о банкротстве
Как правило, кредиторы и должники стремятся полноценно применять на практике период для разрешения всех конфликтов и проблем. При этом кредиторы могут предъявлять претензии на основании заключенных ранее договорных обязательств.
Основные факторы, применяющиеся в рамках срока исковой давности при банкротстве юридического лица:
- требования кредитора могут предъявляться только в регламентированном порядке;
- управляющий отвечает за руководство организацией, в отношении которой была начата процедура банкротства;
- вводятся ограничения, которые взаимосвязаны с обжалованием судебного определения.
И если кредитор упустит этот период, то уже не сможет защитить собственное право. Именно поэтому все требования и претензии стоит предъявлять в судебной инстанции своевременно в рамках установленного срока исковой давности при банкротстве.
В соответствии с нормами ГК РФ срок исковой давности в деле о банкротстве составляет 3 года с того дня, как потерпевшая сторона получила информацию о нарушении прав. Этот период может быть определен соглашением, в котором указывается конкретный период времени.
Исковая давность по банкротству может быть сокращена:
- при предъявлении требований по имущественному договору страхования — 2 года;
- при несоответствии качества работы или оказанной услуги – 12 месяцев;
- при предъявлении требований преждевременного погашения обязательств, предусмотренных договором аренды – 12 месяцев.
Случаи оспаривания сделок должника в течение одного года
В соответствии с перечисленными выше нормативными актами обращаться в суд для оспаривания сделок должника имеет право только арбитражный управляющий, назначенный судом.
Все сделки, затрагивающие имущество юридического или физического лица, являющегося должником, которые могут быть оспорены арбитражным управляющим, носят в соответствии с положениями статьи 61.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» наименование подозрительных. Связано это с тем фактом, что такие сделки действительно могут вызывать вопросы относительно законности их проведения. Как правило, для таких сделок характерно такое исполнение обязательств, которое может быть истолковано, как неравноценное с другой стороны (например, продажа какого-либо имущества по существенным образом заниженной стоимости).
В течение одного года могут быть оспорены те сделки, которые совершены именно с целью выведения из возможной конкурсной массы определенного объема имущества, то есть с использованием механизма неравноценного исполнения обязательств второй стороной такой сделки. Данные правила оспаривания сделок содержатся в части 1 статьи 61.2 указанного выше федерального нормативного акта о проведении банкротного процесса.
Для того чтобы арбитражный управляющий не только принял решение о необходимости оспаривания такой заключенной сделки, но также и подал соответствующее заявление в суд, должны иметься признаки неравноценного исполнения условий подписанного соглашения, например, установление такой цены по исполняемому соглашению, которая ставит должника в худшие условия, чем до заключения этого соглашения.
Неравноценной сделка будет признана в том случае, когда рыночная стоимость имущества, переданного должником второй стороне, выше той стоимости, которая была определена для исполнения обязательства.
Если условия сделки в части определения ценового параметра ее исполнения определяются с помощью специальных тарифов или цен, то для определения цены, заниженной при совершении неравноценной сделки, будут использоваться такие тарифы и цены, установленные федеральными нормативными актами.
Исковая давность по банкротству и сопутствующие обстоятельства
1. Особой процедурой выдвижения требований заимодавцами.
2. Во главе организации с тяжелым финансовым положением встает стороннее должностное лицо (арбитражный управляющий).
3. Создание ограничений на реализацию требований заимодавцев.
4. Вводится мораторий на обжалование решений суда, принятых в рамках процедуры банкротства.
5. Сроки выплаты долгов откладываются до подведения результатов стадии конкурсного производства.
Если заимодавец пропустит установленный законом срок подачи претензий, то он уже не вправе что-либо требовать с должника в дальнейшем.
Длительность периода подачи искового заявления в арбитражный суд по общему правилу составляет 3 года. Отправной точкой для отсчета служит момент, когда кредитор узнал о невыполнении должником его законных требований. Другим поводом для начала отсчета является выяснение того лица, которое будет выступать в роли ответчика на суде.
Положения конкретного договора между контрагентами могут указывать на период выполнения обязательств сторонами. В этой ситуации отсчет срока подачи искового заявления ведется после его окончания. Если же срок выполнения обязательств в контракте не указан, то время исковой давности берет свое начало с момента выдвижения кредитором требований по выплате задолженности.
Как вернуть некачественный товар продавцу?
В том случае, когда по обязательствам должника долги выплатило третье лицо, то последнее может подать исковое заявление по регрессному обязательству, начиная со дня удовлетворения главного обязательства. Помимо всего прочего российское законодательство учитывает возможность приостановить или вовсе прекратить течение срока судебной защиты нарушенных прав. Вместе с тем в отношении дел о несостоятельности присутствует ряд нюансов.
Исковая давность по банкротству и сопутствующие обстоятельства
Использование правил о сроках подачи искового заявления в процессе несостоятельности должника определяется следующими обстоятельствами:
1. Особой процедурой выдвижения требований заимодавцами.
2. Во главе организации с тяжелым финансовым положением встает стороннее должностное лицо (арбитражный управляющий).
3. Создание ограничений на реализацию требований заимодавцев.
4. Вводится мораторий на обжалование решений суда, принятых в рамках процедуры банкротства.
5. Сроки выплаты долгов откладываются до подведения результатов стадии конкурсного производства.
Если заимодавец пропустит установленный законом срок подачи претензий, то он уже не вправе что-либо требовать с должника в дальнейшем.
Возможности для списания долгов
Долг гражданина признается безнадежным в двух случаях:
| По истечению срока исковой давности | Если банк не подавал в суд три года с момента исчисления срока исковой давности; |
| Невозможность взыскания по объективным причинам | Смерть должника; Полная неплатежеспособность; Если судебные приставы не могут найти заемщика; |
Есть ли по долгам сроки исковой давности?
Отношения между кредитором и должником всегда характеризуются срочностью. Неважно, кто выступает в качестве заимодавца — гражданин, банк, поставщик коммунальных услуг и т.д. По истечении определённого промежутка времени либо в определённую дату должник обязуется произвести оплату. В случае образования задолженности кредитор выступает с требованием погасить накопившуюся сумму, плюс ко всему оплатить пеню, неустойку или штраф. Однако понудить должника к этому возможно, пока не истёк срок исковой давности.
Срок исковой давности по взысканию долгов бывает:
- общим, установленным ст. 196 ГК РФ (от 3-х до 10 лет);
- специальным, который устанавливается отдельными законами (к примеру, 1 год для договоров транспортной экспедиции).
Перечисленные сроки не прерываются, если неисполненные обязательства переходят по наследству. Взыскание долга после истечения срока давности невозможно за исключением отдельных случаев. Вот ситуации, при которых возможно восстановить исковой срок:
- отсрочка исполнения обязательств;
- непреодолимые обстоятельства (к примеру, тяжёлое заболевание);
- неграмотность;
- прохождение военной службы при введении военного положения и т.д.
Такие причины признаются уважительными, если они имели место быть в последнее полугодие срока исковой давности. Данные положения раскрываются в ст. 205 ГК РФ
Между тем, по некоторым долговым обязательствам с требованиями, в том числе через суд, можно обратиться когда угодно. Иными словами, на определённые отношения сроки давности по взысканию задолженности не распространяются, а именно:
- требования со стороны клиентов банка о возврате вкладов и возмещению дебиторской задолженности;
- обязательства по компенсации вреда жизни и здоровью;
- иные случаи, установленные отдельными законами.
Между тем, указанные оговорки не действуют для коммерсантов, если их выдвигаемые требования связаны с предпринимательской деятельностью.