Какой банк выбрать для ИП — мой опыт

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой банк выбрать для ИП — мой опыт». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Критерии выбора банка для ИП

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

Лучшие банки для ИП с расчетно-кассовым обслуживанием Санкт-Петербурга

Одной из главных задач любого ИП в Санкт-Петербурге является выбор такого банка, где можно будет на выгодных условиях открыть и обслуживать счет компании. Выбрать лучшие банки для ИП с расчетно-кассовым обслуживанием бывает непросто. Несмотря на то, что стоимость РКО играет одну из главных ролей, есть целый ряд показателей кассового обслуживания, на которые стоит обращать внимание при выборе финансовой организации. К ним можно отнести следующее:

1. Наличие бесплатного интернет-банкинга, его функциональность.
2. Когда РКО требуется открыть начинающему ИП, необходимо обращать внимание на то, чтобы начальный тариф предоставлялся без оплаты. Некоторые финансовые организации оказывают услуги, связанные с регистрацией ИП, что в ряде случае просто необходимо.
3. Количество предоставляемых пакетов на выбор. Предпочтение стоит отдавать тем компаниям, которые предлагают 3-5 пакетов на выбор. По мере того, как ваш бизнес будет развиваться, появится возможность сменить тарифный план на более удобный и эффективный.
4. Есть ли возможность бронировать р/с. Это важно в тех случаях, когда получить реквизиты надо срочно. Такого рода услуга позволяет в течение короткого промежутка времени получить номер счета и начать им пользоваться.
5. Способ подключения к системе. Некоторые банки освобождают своих клиентов от посещения офиса.
6. Некоторые финансовые компании позволяют РКО вести удаленно. В 2023 году количество такого рода услуг существенно увеличилось
7. Качество обслуживания.

Дополнительные услуги

Выбирая банк для РКО, обратите внимание на дополнительные услуги, которые предлагаются финучреждением для предпринимателей. Перечень таких услуг может быть довольно широким и включать в том числе:

• помощь банка в регистрации ИП;
• ведение онлайн-бухгалтерии и сервиса по сдаче отчётности;
• льготное кредитование предпринимателей, которые обслуживаются по программе РКО.
• эквайринг — операции по зачислению денежных средств с банковских карт на счёт через терминалы;
• предоставление дополнительных бонусов и скидок от партнёров банка и т.д.

Где дешевле и лучше открыть счет для ИП

У каждого вида бизнеса свои потребности, поэтому нельзя ответить на этот вопрос однозначно. Кто-то крайне редко совершает финансовые операции, кто-то делает много платежей, другой ИП каждый день вносит выручку на счет, третий часто его обналичивает. Так что, все индивидуально.

Для удобства выбора банка воспользуйтесь этой таблицей. Здесь приведены массовые тарифы для не слишком крупных ИП. Вы видите, сколько стоит ведение счета в каждом банке, какова плата за платежи, снятие и обналичивание:

Банк, тариф	Обслуживание	Платежи	Внесение	Обналич. по карте
Сбербанк, Удачный сезон	490 руб.	5 беспл., после по 49 руб.	до 50000 руб. бесп.	3%
ВТБ, Старт	1200 руб.	5 бесп., после по 100 руб.	до 50000 руб. бесп.	от 0,5%
Райффайзенбанк, Базовый	1900 руб.	10 бесп., после по 25 руб.	0,25%, мин. 250 руб.	0,19%
Альфа-Банк, На старт	490 руб.	3 бесп., после по 50 руб.	бесплатно	от 1,25%
Открытие, Быстрый Рост	490 руб.	7 бесп., после по 50 руб.	0,3%, мин. 100 руб.	0,99%
УБРиР, Эконом	690 руб.	26-30 руб.	0,05%, мин. 100 руб.	от 1,1%
Восточный, Старт	490 руб.	5 бесп.	0%	0%
Совкомбанк, Старт	650 руб.	25 руб.	0,09%	1,9%
Юнистрим, Просто	990 руб.	3 бесп., после по 25 руб.	до 100000 в мес. бесп.	до 100000 в мес. бесп.
ФорБанк, Оптимальный	890 руб.	30 бесп., после по 55 руб.	0,15%, мин. 100 руб.	1%, мин. 100 руб.
ЭкспертБанк, Оптимальный	790 руб.	от 18 руб.	от 0,7%, мин. 70 руб.	до 100000 за мес. бесп.
Локобанк, Оптима	990 руб.	по 29 руб.	от 0 руб.	от 1%
Точка, Золотая Середина	500 руб.	10 бесп., после — по 60 руб.	0,2%	до 50000 бесп.
Тинькофф, Простой	490 руб.	3 бесп., полсе 49 руб.	0,3%, мин. 290 руб.	0,15%, мин. 99 руб.
Сфера, M	990 руб.	10 бесп., после по 25 руб.	бесплатно	до 100000 в мес. бесп.
Модульбанк, Оптимальный	490 руб.	по 19 руб.	бесплатно	до 50000 в мес. бесп

ТОП 7 — рейтинг банков для ИП в 2022 году

Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.

Таблица 1. Рейтинг банков для ИП — сравнение тарифов.

	Название	Обслуживание «от», руб. в мес	Стоимость перевода «от», руб.	Вывод ДС на карту ИП	Стоимость пополнения	Описание
1	Тинькофф	0 — первые 2 мес., потом 490 руб. в мес.	Первые 3 платежа — 0, затем по 49 руб.	До 150 тыс. — на дебетовую, до 250 тыс. на кредитную	0.15%	#1 в рейтинге BBFRank в по цене обслуживания ИП и B2B. #2 в Банки/ру по качеству оказания услуг.
2	Альфа-Банк			0 — до 100 тыс.руб. в мес.	1%	Весь комплекс РКО — хороший банк для ИП.
3	Банк Открытие	0 — до 300 тыс. руб. в мес.	Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб.	0 — до 100 тыс.руб. в мес.	0.15%	Работает с 1993 года, представлен в 61 регионе.
4	Сбербанк		Первые 3 платежа — 0, затем по 199 руб.	0 — до 150 тыс.руб. в мес.	0.15%	#1 Клиентская поддержка по версии Банки ру.
5	ВТБ	первый год — 0	Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб.		0.5%	Предоставляет гарантии для участников госзакупок.
6	Промсвязьбанк	0 — до 300 тыс. руб. в мес.	Первые 3 платежа — 0, затем по 100 руб.	0 — до 300 тыс.руб. в мес.	от 0 до 0.3%	Крупный государственный банк.
7	Райффайзенбанк	790	25	0 — до 100 тыс.руб. в мес.	0.25%	Банк с участием иностранного капитала.

Как выбрать лучший банк для ИП и ООО в Санкт-Петербурге по открытию расчетного счета на выгодных условиях

Чтобы понять, какой банк Санкт-Петербурга лучше выбрать для юридического лица, оцените все тарифы, опираясь на свои потребности. Т.к. идеального банка для всех не существует.

Если вы хотите открыть расчетный счет для ИП или ООО в современном банке с хорошим обслуживанием, выгодными тарифами, функциональным мобильным и интернет банкингом, то выбирайте: Точку, Модульбанк, Тинькофф, Сферу, Открытие, Альфа-Банк, ДелоБанк, Весту.

Если же у вашего бизнеса высокие обороты, то рекомендуем присмотреться к банкам с госучастием и тем, которые имеют значительный вес на рынке банковских услуг: Сбербанк, УБРиР, Локо Банк, Промсвязьбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Росбанк.

ВАЖНЫЙ СОВЕТ! Мы рекомендуем открывать 2 счета в разных банках. Тем самым вы получаете надежность от одного и выгодные тарифы от другого. Открытие счета во всех банках бесплатное + у большинства есть тарифы без абонентской платы, поэтому вы ничего не теряете, не платите больше, но получаете 2 финансовых инструмента!

Тарифы на РКО в Санкт-Петербурге

Любой банк для предпринимателей устанавливает свои правила сотрудничества с представителями бизнеса. Прежде чем подписывать договор с каким-либо из них внимательно изучите условия и тарифные пакеты. Учтите, практически все банки Санкт-Петербурга не берут денег за открытие счета – по этому показателю они равны. Пристального внимания требуют другие критерии:

• Стоимость обслуживания счета;
• Тарифы на эквайринг и прочие операции;
• Охват услуг в рамках каждого пакета;
• Рейтинг надежности компании и отзывы.

Какой банк лучше выбрать ИП и ООО в Санкт-Петербурге для открытия расчетного счета онлайн

Прежде чем открыть счет РКО для юридических лиц и ИП, рекомендуем сравнить несколько финансовых учреждений. Обращайте на предложения по ключевым критериям:

• надежность и рейтинг – чем они выше, тем меньше вероятность того, что банк закроется, а ваш счет будет заблокирован;
• стоимость открытия – в 90% случаев услуга оказывается бесплатно;
• обслуживание счета – в каждой организации есть несколько тарифных планов РКО, выбирайте оптимальный вариант с учетом своего оборота средств;
• скорость рассмотрения заявки – ряд банков Санкт-Петербурга предлагают услугу по резервированию счета, которая позволяет оформить расчетный счет для приема платежей за час;
• комиссия за снятие наличных – от 0% до 20%.

Если вы хотите открыть РКО для ИП или ООО в технологичном банке с дешевым обслуживанием, высокими процентами на остаток и удобным интернет-банкингом, рекомендуем: Тинькофф, Сферу, Точку, Весту. Альфа-Банк или ДелоБанк.

При больших оборотах бизнеса выбирайте крупные банки с государственным участием, которые предлагают максимальный лимит для бесплатного перевода средств на карты до 1 млн рублей в месяц: Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Открытие.

Необходимые документы

Для ИП

Для ООО

Для открытия р/c понадобятся: • Заявление; • Анкета, которую нужно будет заполнить; • Выписка из ЕГРИП; • Копия документа о регистрации ИП в органах статистики (Росстате), заверенная нотариусом; • Копия паспорта (нотариально заверенная) или оригинал паспорта; • Лицензии и разрешения на осуществление предпринимательской деятельности

Чтобы открыть р/с, юридическому лицу нужно предоставить: • Заявление; • Заполненную анкету; • Выписку из ЕГРЮЛ; • ИНН; • Копии учредительных документов, заверенные нотариусом; • Приказ о назначении руководителем; • Карточки с образцами подписей и оттиска печати (подписи всех уполномоченных лиц должны быть заверены у нотариуса); • Копии паспортов всех учредителей. Если заявка подаётся представителем по доверенности, то нужно предоставить оригинал паспорта

Часто задаваемые вопросы

— Расчетный счет – что это такое с юридической точки зрения?

– Расчетный счет (р/с) – это банковский счет, открываемый организацией или физическим лицом для осуществления безналичных транзакций и хранения денег в безналичной форме.

— Существует ли стоп-лист банков, в которых не рекомендуется открывать счет?

— Нет, такого списка не существует. Мы рекомендуем открывать расчетный счет в одном из вышеперечисленных нами банков. Все они входят в списки самых надежных учреждений России и не находятся в состоянии банкротства или санации.

— Счет 40802 – что он значит?

— С этой комбинации цифр начинаются все номера расчетных счетов, открытых индивидуальными предпринимателями (ИП).

— Сколько расчетных счетов можно получить?

— ИП или юрлицо может иметь несколько счетов. Никаких ограничений нет.

— В какой срок нужно открыть счет при регистрации ООО?

— При регистрации ООО указывать номер р/с не нужно. Предприниматель сам решает, когда открыть счет в банке.

— Может ли обособленное подразделение открыть расчетный счет?

— Если подразделение не является филиалом, то да, может. Пакет документов будет отличаться от стандартного набора. Подробно о процедуре открытия и необходимых бумагах расскажет менеджер выбранного банка.

— Возможна ли аренда расчетного счета?

Нет. Возможна только аренда ИП или ООО вместе с расчетным счетом, с оформлением всех необходимых документов.

— Как пользоваться расчетным счетом?

— Здесь никаких сложностей нет. Банк выдаст вам реквизиты, которые необходимо сообщить контрагентам.

Документы для открытия расчетного счета

У каждого банка свои требования к списку документов от ИП и ООО. Стандартный список для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

1. паспорт РФ;
2. для людей с иностранным гражданством – миграционная карта, документ о праве на проживание в РФ;
3. ИНН;
4. лицензии/патент на предпринимательскую деятельность при наличии;
5. нотариально оформленная карточка с образцами подписей и оттиска печати;
6. нотариально оформленная доверенность представителя ИП и его паспорт;
7. при наличии выгодоприобретателя – соответствующие договоры;
8. выписка из ЕГРИП, если в данном реестре сведений об ИП нет;
9. страховое пенсионное свидетельство.

Для открытия расчетного счета ООО необходимо подготовить такие документы:

• устав или учредительный договор;
• документ о полномочиях исполнительного органа;
• приказ или доверенность о полномочиях сотрудниках организации распоряжаться денежными средствами на банковском счете;
• доверенность на полномочия представителя;
• лицензия на ведение деятельности;
• информация о деловой репутации;
• информация о выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах;
• выписка из ЕГРЮЛ или свидетельство о регистрации ООО (для юридических лиц, зарегистрированных до начала 2017 года).

В зависимости от ситуации каждый банк может дополнительно запросить и другие документы – при условии, что клиент не обратился за услугой регистрации бизнеса к нему.

Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?

Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.

Документы, которые потребуются ИП

• Заявление с заполненной по образцу анкетой;
• Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
• Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
• Заверенная копия паспорта заявителя;
• Копии лицензии на осуществление деятельности.

Документы для РКО для ООО

• Заявление и анкета;
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
• Копии учредительной документации;
• Копии паспортов учредителей.

Пакет документов для открытия расчетного счета ИП и ООО

При открытии счета банку необходим определенный пакет бумаг. Подготовка необходимых документов не отнимет у вас много времени.

ИП понадобится паспорт и ОГРНИП. Если счет открывается представителем, то потребуется доверенность.

Важно! Возможность открытия счета по доверенности нужно заранее уточнить в выбранном банке. Не все банки открывают счета через третьих лиц.

Список документов для открытия счета ООО:

• Учредительные документы (Устав, Учредительный договор, решение о создании и т. д.).
• Документы на руководителя (паспорт, протокол или решение о назначении на должность).
• Свидетельство о собственности или договор аренды на офис (требуется не во всех банках).
• Другие документы по требованию банка (справка из налоговой или последняя бух. отчетность и т. п.).

Необходимые документы

Согласно инструкциям Банка России для открытия счета необходимо собрать и предоставить в банк следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность лица, планирующего открытие счета. В качестве такого документа, как правило, предоставляется паспорт ИП;
• образцы подписи и при наличии печати предпринимателя;
• доверенность, в случае привлечения третьих лиц. Документ должен содержать сведения о полномочиях представителя, а также информацию о периоде действия доверенности;
• документ, свидетельствующий о регистрации ИП в налоговой службе;
• свидетельство, подтверждающее факт госрегистрации лица в качестве ИП;
• разрешительные документы, наличие которых требуется для осуществления предпринимательской деятельности.

Иностранцам, помимо указанного перечня материалов, дополнительно нужно представить документы, подтверждающие легальность пребывания на территории РФ.

Получив пакет документов, финансовое учреждение выполняет ряд действий, целью которых является проверка надежности ИП, а также легальности его бизнеса. Если в результате проверки не было выявлено никаких фактов, препятствующих реализации процедуры, между банком и ИП заключается договор об открытии расчетного счета.

Если же проверка показала какие-либо нарушения в деятельности ИП, в открытии счета может быть отказано. При этом предприниматель имеет полное право оспорить отказ банка в судебном порядке.

Основание для отказа в открытии расчетного счета может стать:

• ограничения, связанные с деятельностью самого финансового учреждения. К примеру, если в соответствии с учредительной документацией банк не может выполнять определенные операции;
• отсутствие технической базы, необходимой для обслуживания р/с;
• расчетные операции предпринимателя подлежат приостановке в соответствии с официальным решением компетентных органов;
• пакет документов, предоставленных ИП, неполный;
• в результате проверки был выявлен факт причастия ИП к выполнению действий террористического характера.

Молодой российский банк, в последнее время набирающий популярность. Счет для ИП и малого бизнеса требует совершенно малых усилий – бронируем р/с на официальном сайте, реквизитами пользуемся через пять минут. Оформляемся при помощи менеджеров, захватив с собой оригинальный пакет необходимых документов (паспорт, ИНН/ОГРН и другие документы, которые уточнит сотрудник банка при обратном звонке). Предусмотрен и выезд специалиста банка в указанный вами адрес. При этом время и место встречи Вы вправе выбирать сами. Тарифы начинаются от 0 рублей. «Минимальный» оптимально подойдет в том случае, если входящие внесения на счет составляют до 300000 рублей в месяц (1 % от вносимой суммы), от суммы выше и до 1 000000 рублей – тариф «Золотая середина» (500 рублей в месяц).

Что можно отметить из приятного:

• бесплатное использование корпоративной карты, выпущенной в «Точка»-банке;
• возможность осуществлять пополнение счета без комиссии через официальные аппараты банка или кассы ФК «Открытие»;
• возможность перечислять заработную плату сотрудникам, но с условием, что карты будут от «Рокетбанка». Ничего плохого нет, но из-за скептицизма или недоверия работники могут с недоверием отнестись к зарплатному проекту от малоизвестного банка;
• перевод денежных средств в госорганы и бюджет страны (при наличии таких) выполняется без комиссионных сборов;
• естественно, что есть возможность установить на смартфон мобильное приложение, позволяющее пользоваться всеми привилегиями;
• платежи можно проводить круглосуточно;
• в сервис встроена бухгалтерия, а платежи физическим лицам, ООО или ИП-партнерам составляет 0 рублей в месяц (при тарифе «Необходимый минимум»)
• техподдержка делает ставку на сведение к минимуму посещение офисов и «предпочитает» решать вопросы в онлайн-чате или по телефону, что не может не радовать.

На какие бонусы стоит обратить внимание при выборе счета у данного банка:

• ставка торгового эквайринга составляет 2,3%;
• нет абонентской месячной платы, если не происходило движений по счету (при тарифе от 0 рублей в месяц);
• встроенная бухгалтерия позволяет оптимально работать в большинстве налоговых систем обложения – ЕНВД, «упрощенка», патент. Учитывает и расчетные счета, которые могут быть открыты в других банках;
• банк «Точка» выдает до 270000 рублей в виде бонусов для возможности развития бизнеса в следующих источниках-партнерах: «Битрикс24»; «Яндекс» (на счет первой рекламной кампании можно получить 10000 рублей); 3 месяца бесплатного пользования онлайн-конструктором «Тильда», 90 дней пользования сервиса «Мое дело»;
• и другие, подробности о которых можно уточнить на сайте.

Рассматривая популярные банки для открытия расчетного счёта, нельзя не упомянуть про «Сбербанк». С недавнего времени данное финансовое учреждение плотно взялось за развитие собственной цифровой экосистемы. Это положительно сказалось на качестве обслуживания.

Есть бесплатный тариф «Легкий старт», позволяющий осуществлять бесплатно 3 платежа в течение месяца. Свыше лимита 199 руб./«платежка». Другие тарифные планы будут стоять 690, 1090, 2490, 12990 руб. Различия заключаются лишь в оборотах и количестве бесплатных «платежек».

Удобный интернет-банкинг и мобильное приложение. При снятии и переводах на сумму до 300 тысяч рублей комиссия составит 1%. Свыше — от 1.7 до 8%.

У банка имеется расширенная сеть отделений. Вести расчетно-кассовые операции можно как через офисы, так и банкоматы.Техническая поддержка работает оперативно. Для связи можно использовать чат в «WhatsApp».

Как оценить надежность кредитной организации

В последнее время Центробанк РФ все чаще занимается проверкой банков, а в случае выявления нарушений, отбором лицензии. Именно поэтому, прежде чем открыть расчетный счет, нужно оценить надежность кредитной организации. Ведь, если банк закроют, то кроме потери средств, находящихся на счету, предприниматель рискует своим бизнесом. Ведь ни одна сделка не будет заключена с использованием заблокированного расчетного счета. Чтобы оценить кредитную организацию, следует проанализировать, находящуюся в свободном доступе, информацию.

1. В первую очередь необходимо проверить, сколько времени существует банк. Если кредитная организация уже долгое время успешно конкурирует на рынке, то риск ее банкротства снижается до минимума.
2. Далее рекомендуется оценить обхват бизнеса. Для этого нужно проверить, сколько филиалов банка находится в разных регионах России.
3. Эксперты советуют выбирать банк с государственной поддержкой. Чтобы определить то, что российские власти оказывают содействие кредитной организации, нужно ознакомиться со структурой собственности.

На сегодняшний день одним из самых долговечных кредитных организаций является Сбербанк России. Он существует уже более 120 лет, а российское Правительство владеет более половиной акций компании.

Наименование кредитной организации	Период существования на рынке, в лет	Доля акций у государства	Число отделений
Сбербанк	128	52,32	132361
Газпромбанк	27	100	354
Альфа-банк	28		619
ВТБ Банк	29	60,93	1345
Открытие	27	99,9	713
Тинькофф	14		Нет отделений (кредитная организация, работающая онлайн)
Точка	5	99,9
Промсвязьбанк	24	100	301
Россельхозбанк	19	100

Похожие записи:

• Договор социального найма: как получить квартиру от государства
• Как вернуть аванс, если сделка покупки не состоялась?
• Предварительный договор купли-продажи недвижимости: зачем и когда он нужен