Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Росбанк Доме». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.
Затем предлагаются дополнительные страховки: от финансовых трудностей при ухудшении здоровья или смерти, а также страхование сохранения права собственности на недвижимость. Отсутствие страховки жизни и здоровья заёмщика и отказ от титульного страхования может увеличить ставку на 1-4%.
При отказе от страхования экономия небольшая, а переплаты по повышенным ставкам перекроют все сэкономленные средства.
Особенности и ограничения ипотечного кредита Рефинансирование ипотеки в Росбанке
Процедура рефинансирования ипотеки в традиционном понимании данного термина предполагает смену организации, выступающей в роли кредитора. Целью такого мероприятия является изменение параметров ипотеки. Предпосылки для проведения рефинансирования могут быть разнообразными. Росбанк проводит данную процедуру по двум направлениям: перекредитование займа, оформленного иной организацией, и рефинансирование ипотеки для своих действующих клиентов.
Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 29.08.2017 г.): ставки 8,75%-10,25% при условии приобретения квартиры/доли на вторичном рынке с первоначальным взносом от 50% от ее рыночной стоимости, совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования Кредита и выдачи закладной процентная ставка увеличивается на 1,75%. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.
Калькулятор шанса на кредит
Росбанк рефинансирует ипотеку других банков и свою собственную. Во втором случае только те кредиты, которые взяты в иностранной валюте. Клиент получает фиксированную ставку на весь срок и страхует себя от непредвиденных ситуаций на финансовом рынке.
Если первичная ипотека использовалась для приобретения строящегося жилья, на момент заключения новой сделки оно уже должно быть в собственности покупателя.
Рассматриваются только те объекты, которые расположены в регионе присутствия Росбанка. Недопустимы просрочки по активному договору. Рефинансирование сопряжено с дополнительными расходами: оплата государственной пошлины, регистрационных и нотариальных услуг, страховки. Часть средств уходит на конвертацию валют.
Ставка зависит от размера первоначального взноса (% от стоимости жилья):
- Больше 15% и меньше 30% –11.75%;
- Больше 30% и меньше 50% – 11.5%;
- Больше половины стоимости квартиры – 11.25%.
Для получения льготной ставки (9.5%-10.75%) необходимо соблюсти ряд требований:
- Запросить сумму, равную 50-70% стоимости имущества;
- Оформить страховку на выбор: жизни и здоровья, недвижимости/права собственности на него;
- Подтвердить целевое использование средств и предоставить закладную.
Влияют и другие факторы: состояние кредитной истории, срок займа, вид трудовой занятости, уровень образования, место расположения квартиры/дома, количество участников сделки, соотношение доходов к расходам, вид дохода.
| Страхование | · По тарифам страховщика, при отказе +1% к ставке |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | 2000 |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | 3000 |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | Нет |
| Сервис электронной регистрации | Нет |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Перекредитование осуществляется по стандартной схеме: РОСБАНК закрывает старую задолженность в другом банке и открывает долговой счет в своей системе. Ставка варьируется от 6,99 до 10,74%. Следует за более точной информацией по ставке обратиться в РОСБАНК и далее сравнить ее с текущей. Расчет также можно осуществить в калькуляторе.
Условия:
- сумма перекредитования — не более 80% (по рыночной оценке объекта);
- за снижение процентной ставки назначается добавочный единоразовый взнос от 1 до 4%;
- обязательно проведение комплексного страхования;
- целевое пользование деньгами должно быть доказуемо и гарантироваться закладной;
- до момента представления доказательств целевой растраты ставка будет равняться 7,99-15,24%;
- лимит ипотеки определяется исходя из кредитной истории, длительности ссуды, трудового функционала кредитуемого, уровня его образования, количества соучастников сделки, конкретики по их доходам и затратам, местонахождения предмета залога.
Эта форма обслуживания является выгодной и для самого РОСБАНКА, поскольку таким методом он переманивает к себе кредитоспособных клиентов. То есть последние должны доказать свою надежность в качестве добросовестных плательщиков. Просрочек и реструктуризации по рефинансируемой задолженности быть не должно.
Страхование кредита согласно действующему законодательству осуществляется по желанию клиента. Но в случае отказа будьте готовы к росту ставки до 6 пунктов. Для зарплатных клиентов стандартный процент идет от 6% годовых, а так увеличится до 12%. Для остальных ставка с полисом будет от 9% годовых и от 15 без полиса.
Просчитайте, сколько вы выиграете и потеряете в обоих случаях. Может оказаться так, что оформлять страхование выгоднее, чем обходиться без полиса.
Воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн для сравнения суммы переплат и размеров ежемесячных платежей в обоих случаях.
Что такое рефинансирование и чем отличается от реструктуризации?
Если заемщик чувствует, что не справляется с выплатой разных кредитов, он может воспользоваться услугой рефинансирования. Это процедура, позволяющая объединить несколько займов в один, благодаря чему отпадает необходимость в перечислении платежей банкам несколько раз в месяц, а также снижается процентная ставка.
Реструктуризация долга – это несколько иная процедура. Ее можно инициировать лишь в том случае, если у клиента образуются просрочки и он просит кредитора пересмотреть график платежей, снизить процентную ставку или увеличить период кредитования, чтобы уменьшилась сумма ежемесячных взносов.
В отличие от реструктуризации, рефинансирование доступно абсолютно всем. Она позволяет избежать образования просрочек, если заемщик своевременно обращается за таким перекредитованием.
Важно! Банк имеет право отказать в рефинансировании потенциальному клиенту без объяснения причин. Кроме того, для программы устанавливаются определенные критерии, при несоблюдении которых заявку на перекредитование отклонят.
Как повысить шансы получения услуги
Если вы хотите воспользоваться услугой рефинансирования кредита, но не уверены в том, что банк ее предоставит, существуют способы повысить шансы.
Принесите дополнительные документы, подтверждающие факт наличия постоянной работы и справку о доходах. Это позволит банку еще больше убедиться в вашей благонадежности.
Хорошо, если на текущем месте работы вы трудитесь не менее полугода и имеете большой непрерывный трудовой стаж.
Хотя за рефинансированием обращаются в том случае, если появляются проблемы с уплатой долговых обязательств, иногда у клиента может быть несколько задолженностей. В этом случае рекомендуется максимально погасить один из кредитов, чтобы повысить шансы на получение услуги по рефинансированию.
Наконец, допускается использовать помощь со стороны поручителя. Это лицо, берущее на себя обязательства по выплату долговых обязательств заемщика в том случае, если непосредственный клиент банка не справится. Поручитель обязан подтвердить свое согласие документально.
| 18.11.2021 13:14 | Дерипаска вновь призвал сделать ЦБ ответственным за экономический рост России |
| 18.11.2021 12:59 | Набиуллина рассказала, кто выигрывает от высоких и низких процентных ставок |
| 18.11.2021 12:29 | Набиуллина объяснила, почему рост ключевой ставки не противоречит доступности ипотеки в РФ |
| 18.11.2021 11:30 | ЦБ РФ выпускает памятные монеты, посвященные городам трудовой доблести |
| 17.11.2021 14:42 | Росбанк ожидает массового рефинансирования ипотеки в 2023 году |
| 17.11.2021 13:14 | ЦБ РФ снял ограничения на долю размещения российских акций за рубежом |
| 17.11.2021 12:30 | ЦБ РФ подтвердил прогноз по рекордной прибыли банков в 2021 году |
| 16.11.2021 14:22 | Введение в РФ цифрового рубля повысит прозрачность госзакупок, считает генпрокурор |
| 16.11.2021 12:26 | Манипулирование рынком через соцсети стало серьезным вызовом для ЦБ РФ — Юдаева |
Необходимые документы
- Заявление-анкета
- Паспорт
- Согласие на обработку персональных данных
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
- Справка о доходах 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка (если требуется один или несколько документов из одной группы)
- Документы, устанавливающие право на недвижимость, технические документы
- Документы по рефинансируемой ипотеке
Льготные программы ипотечного кредитования Росбанка
Кредитное учреждение реализует следующие льготные программы по ипотеке:
-
«Льготная новостройка». По программе действуют следующие условия:
-
возможность оформления до 01.07.2022 г.;
-
минимальная процентная ставка (от 5,5% годовых);
-
длительный срок кредитования (до 25 лет);
-
высокий кредитный лимит (от 300 000 рублей до 3 000 000 рублей).
-
-
Семейная ипотека». Действующие условия:
-
возможность получения до 12 000 000 рублей;
-
начисление процентов по ставке, составляющей 4,5% годовых.
-
-
«Дальневосточная ипотека». Условия:
-
приобретение новостройки либо «готового» жилья на территории Дальневосточного федерального округа;
-
возраст заемщика и созаемщика (супругов) – до 36 лет;
-
низкий размер процентной ставки – от 2% годовых;
-
длительный период кредитования – до 20 лет.
-
-
«Господдержка многодетных семей». Условия:
-
возможность оформления до 01.07.2023 г.;
-
получение 450000 рублей от государства на погашение кредитной задолженности.
-
Кто может обращаться за услугой?
Важно понимать, что банки сильно рискуют, выдавая долгосрочные кредиты на огромные суммы.
Поэтому, чтобы быть уверенным в своих клиентах, они выставляют минимальные требования, без выполнения которых можно даже не обращаться за помощью в банк.
Они нужны, чтобы отсеять потенциальных клиентов, которые могут оказаться не способны погасить свой долг перед другим банком и просто ищут выход, взяв при этом новый кредит в другом банке на погашение старого.
Обычно рефинансирование ипотеки ищут надёжные клиенты, которых просто не устраивают их текущие условия кредитования и хотят снизить нагрузку на свой бюджет при помощи снижения процентной ставки или же уменьшения общего срока кредитования.
Банк ставит минимальные требования на оформление рефинансирование ипотеки от другого банка:
- официальное трудоустройство, с указанием занимаемой должности, уровня «чистого» дохода и общего стажа на рабочем месте. Для предпринимателей и учредителей также понадобится предоставить документы об ежемесячном доходе;
- возрастные ограничения – от 20 до 65 лет. Максимальный возраст считается на момент внесения последнего платежа по кредиту;
- наличие постоянного места регистрации в регионе, в котором клиент хочет оформить рефинансирование;
- ипотека должна быть оформлена в государственной валюте – российских рублях;
- отсутствие задолженности или штрафов по действующему ипотечному договору.
Важно понимать, что банк будет оценивать клиента по его финансовому состоянию и подбирать индивидуальные условия.