Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенники узнали мои персональные данные. Что делать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обычно в первый момент после объявления взявшихся из ниоткуда долгов жертва теряется и не вспоминает о таких мелочах, но вообще все разговоры с кредиторами и коллекторами рекомендуется записывать. В дальнейшем такая запись может помочь при обращении в полицию, к юристу или в суд, особенно если «выбиватели долгов» перегнут палку.
Что делать и куда жаловаться, если обнаружили за собой внезапный кредит?
Как объяснила «Секрету» юрист Любовь Чупрова, для того чтобы справиться с ситуацией, зачастую достаточно заявления о мошенничестве в полицию и в выдавшую заём организацию. Копию талона-уведомления, который выдают в полиции заявителю, стоит приложить к письму кредитору — это значительно упрощает и ускоряет рассмотрение вашего дела.
На 39-летнюю жительницу Ленинградской области Марину Вырыпаеву мошенники оформили кредит по такой же схеме. В конце 2021 года её родителям позвонили представители МФО и попросили поговорить с дочерью, чтобы она не бегала от них и начала выплачивать кредит.
«Муж проверил мою кредитную историю, и оказалось, что на меня оформлен заём и капают огромные проценты», — рассказывает RT Марина.
По словам женщины, неизвестные люди в один день взяли три микрокредита на её имя: на 8 тыс., 15 тыс., а затем на 22 тыс. рублей. Причём все они были сразу выплачены.
«Скорее всего, это делалось для того, чтобы улучшить кредитную историю человека и в дальнейшем оформить на него кредит покрупнее», — считает Марина.
Последний кредит, который взяли мошенники, — на 29 тыс. рублей. Сумма небольшая, однако за полгода набежали проценты: кредит был взят под 365% годовых. Когда Марина узнала о кредите, она была должна МФО уже 72 тыс. рублей.
«Я вообще никак не контактировала с этой МФО: нет ни звонков с моего номера, ни подписей на договоре о кредите, никаких писем. На мои счета деньги от них не приходили», — рассказала собеседница.
Марина обратилась в полицию с заявлением о мошенничестве. Женщина считает, что мошенники могли воспользоваться ксерокопией её паспорта. Эти документы она предоставляла в банке, когда действительно оформляла там кредиты, в детском саду и школе — Марина с мужем воспитывают пятерых детей.
«Все юристы, с которыми мы общались, в один голос говорят, что, скорее всего, базу с ксерокопиями паспортов и данными о регистрации продают сами сотрудники банков», — говорит Марина.
В начале декабря женщине сообщили, что полиция отказалась возбуждать дело о мошенничестве. Марина обратилась с жалобой в прокуратуру, и надзорное ведомство признало незаконным отказ в возбуждении уголовного дела. Однако после этого она больше не получала никаких данных от правоохранительных органов.
«Полагаю, что уголовное дело так и не возбудили, — говорит Марина. — Что касается лжекредита, то мы обратились в МФО. Предоставили им данные о том, что я не получала никаких денег и не участвовала в сделке. Нам всё-таки удалось избавиться от этого займа».
Что еще могут сделать мошенники?
Кроме микрозаймов есть и другие сферы, где мошенники могут применить данные чужих паспортов. Например, по ним можно купить сим-карты. Конечно, они нужны для телефонного мошенничества и обзвона потенциальных жертв с целью получения новых паспортных данных других людей или вымогания денег с доверчивых граждан.
Другой вариант – регистрация по чужому паспорту липовой фирмы-однодневки. Как правило, такая фирма занимается какой-либо противозаконной деятельностью. Мошенники же пытаются провести сделки со значительными суммами, и, как только им это удастся, исчезают. Но генеральным директором является другой человек, тот, чьи паспортные данные были использованы при регистрации. И именно этот человек в дальнейшем будет нести ответственность, вплоть до тюремного заключения, если не получится доказать свою непричастность.
Бывает и другая ситуация. Если к мошенникам попадает копия чужого паспорта, они могут даже украсть квартиру. Наиболее распространенной схемой является съем квартиры в аренду. Мошенник снимает квартиру, требует при этом скан паспорта владельца вместе с договором аренды. При этом по скану паспорта с помощью дополнительных лиц мошенники оформляют доверенность на продажу квартиры и продают ее.
Договор аренды необходимо составлять самостоятельно или же внимательно читать предложенный вариант, так как нередко в таких договорах бывает много ловушек.
Распространенные аферы с чужими паспортными данными
Правоохранители призывают россиян быть предельно осторожными с данными, которые содержатся внутри удостоверения гражданина РФ. Стоит помнить, что мошенники, которые совершают аферы с паспортом, настолько изобретательны, что порой даже не нужно терять документ, чтобы оказаться их жертвой.
В России каждый год крадется свыше полутора миллионов паспортов обычных граждан. Лишь пятая часть из них находится, остальные затем используются в разного рода махинациях.
Преступники хорошо знают, что можно сделать с фотографией паспортных данных. Если ранее более популярным способом подделки была смена фото в паспорте, то сегодня аферисты чаще просто подбирают похожего на владельца паспорта человека и берут в банке с его помощью крупные суммы в кредит.
Еще один вариант – зная все личные данные человека, сделать новый паспорт на чистом бланке. Этот способ, однако, встречается не так часто, поскольку современные мошенники вполне успешно могут воспользоваться паспортными данными без паспорта.
Как защититься от действий мошенников
Персональные данные каждого гражданина РФ защищены специальным федеральным законом, и это лучшая ваша защита. Вы имеете полное право отказаться предоставлять свои паспортные данные и тем более копию документа, если у требующей ее стороны нет соответствующего разрешения. Согласно процедуре, вы должны согласиться со сбором и обработкой такой информации, а если вам ничего не объясняют и не просят подписать письменное разрешение, значит, данные передаются незаконно.
В вопросе, можно ли давать копию паспорта посторонним людям, вы сами хозяин своей судьбы. Никто не запрещает подобную передачу, но если ваши данные будут похищены мошенниками, то ответственность ложится полностью на вас. А вот если вы передали ксерокопию официальному сотруднику и подписали разрешение, тогда за их сохранность ответственна организация, которую он представляет.
Что могут злоумышленники, если у них есть ваш номер телефона и имя
1. Притвориться банком и выудить другие данные для кражи денег с карты
Этих данных достаточно, чтобы завязать с жертвой разговор под видом банка и выудить недостающую информацию для кражи денег с карты: пароль для входа в интернет-банк, CVV-код (трёхзначный код на обратной стороне карты), пароль из СМС или ПИН-код.
Аферисты действуют по телефону напористо, сразу выдают самые мрачные сценарии («ваш счёт будет заблокирован», «с вашего счёта пытаются вывести деньги», «злоумышленник через ваш личный кабинет пытается взять на ваше имя кредит ПРЯМО СЕЙЧАС» и так далее). Основная цель — взволновать и напугать человека, чтобы он перестал мыслить критически, после чего выведать у него данные счёта и/или карты.
Если вы сомневаетесь, то мошенник может предложить заказать обратный звонок. Он будет упирать на то, что при обратном звонке на экране телефона вы увидите номер, указанный на вашей банковской карте. Однако не стоит верить и этому: существуют специальные программы, благодаря которым телефонный номер можно подменить.
Зачем же в таком случае так много мошенников охотятся за страховыми номерами? Почему почти каждый россиянин так или иначе столкнулся с ними? Все просто: по информации Пенсионного фонда РФ, будущая пенсия граждан моложе 1967 года рождения будет состоять из двух частей: страховой и накопительной.
На страховую часть пенсии покуситься никаким мошенникам невозможно. А вот накопительную часть пенсии человек может инвестировать. Это можно сделать, вверив управление средствами государственной управляющей компании либо негосударственному фонду.
Заявлять на них в милицию бесполезно: вам скажут, что это агенты негосударственного пенсионного фонда и ничего противоправного в их действиях нет. Они просто рекламируют свои услуги.
Но есть и мошенники среди них. Некоторые из них запрашивают личные данные только для прикрытия откровенно мошеннических схем вымогания реальных денег. А из-за действий «честных» агентов, действия которых не подпадают ни под одну статью, вы лишаетесь положенного вам инвестиционного дохода от вложений накопительной части будущей пенсии.
Разберём самые ходовые схемы мошенничества с использованием СНИЛС в реальной жизни и в интернете.
При регистрации какого-либо предприятия предоставление паспортных данных обязательно. Предоставив копию чужого паспорта, можно с некоторой долей вероятности оформить компанию на человека, который вообще ничего не подозревает. Далее с компанией можно делать что угодно, ведь все проблемы с налоговой лягут на плечи человека, которого банально обманули. По сути, он станет владельцем подставного бизнеса. Именно подставного, ведь нет смысла открывать на третье лицо компанию просто так. Всегда такие фирмы используются для проведения мошеннических действий. Естественно, рано или поздно фирму закроют, и в отношении ее руководства будет проводиться расследование. Человек, на которого она была оформлена (потерпевший), пострадает в первую очередь. Вот к чему может привести использование паспортных данных мошенниками, но и это не все.
Откуда берутся личные данные и номера телефонов
Зная, как мошенники узнают номера телефонов и имена, проще защититься от опасности. Как говорили древние: «предупреждён – значит вооружён».
Личные данные поступают к злоумышленникам разными путями. Но основной – через сотрудников банка. При оплате 3$ за полные данные одного человека слить базу на 100,0 тыс. клиентов не очень сложно. Деньги в сумме 300,0 тыс. долларов США могут вскружить голову многим. Так и происходит.
Недаром в интернете есть предложения по базе данных Сбера практически по каждому региону. При этом, как утверждают некоторые пострадавшие, мошенники начинают звонить уже через неделю-другую после открытия в банке счета. Грешить на дыру в операционном обеспечении можно. Но мощная служба защиты ее за несколько лет нашла бы.
Управляющий банком Герман Греф утверждает о единичном случае кражи данных сотрудником банка. А несколько судебных дел опровергают его слова.
Автор не обвиняет сам Сбербанк – это было бы глупо, тем более, что и собственные финансы там хранятся. Виноваты беспринципные сотрудники, которым большие деньги туманят голову. Проследить за всеми сложно – штат огромный. А то, что у банка большое количество клиентов, около 100,0 миллионов, делает его лакомым куском для мошенников. Поэтому они и ищут слабые места именно у этой кредитной организации. В этом случае нужно посочувствовать и банку, и клиентам.
Полностью грешить на банки нельзя. В сливе участвуют и другие операторы, обрабатывающие персональные данные:
- интернет-магазины. Здесь два варианта утери данных. Первый – торговая точка прекратила свое существование, а о базе клиентов забыла. Она стала всеобщим достоянием. Второй – не хватило денег на грамотного администратора. Как результат, неправильно предоставлен доступ к конфиденциальной информации;
- фишинговых ресурсов, имитирующих официальные сайты известных брендов. Их основная задача добыча паролей и кодов. Однако, в последнее время они все больше работают по персональным данным;
- различные бюро по трудоустройству, главная задача которых сбор данных посетителей.
Кроме этого, утечку персональных данных можно допустить и через системы Wi-Fi, когда мошенниками устанавливается дублирующее доступ в интернет оборудование. Метод базируется на свойстве смартфона или планшета связываться с основными ресурсами в автоматическом режиме при переходе на новую точку Wi-Fi.
Что такое паспортные данные и как они защищены
Согласно “Положению о паспорте гражданина РФ”, утвержденному постановлением Правительства РФ от 8 июля 1997 года № 828 (ред. от 05.06. 2021 года), основным документом, удостоверяющим личность, а также гражданство жителя России, является его паспорт. Получают документ в 14 лет, затем меняют в 20 и 45 лет. Каждое удостоверение имеет уникальный код – серию и номер.
Серия – 4 цифры, две из которых соответствуют региону, где выдан документ, а две другие – году выпуска бланка паспорта. Номер – это 6-значный код. Кроме цифровых, к паспортным данным относятся еще сведения об органе, выдавшем документ, и дата выдачи.
Паспортные данные строго индивидуальны для каждого гражданина, они входят в понятие личных данных и защищаются законом РФ (Федеральный закон РФ от 27 июля 2006 года № 152 “О персональных данных”). Согласно ФЗ, каждый, кто использует персональные данные гражданина в силу служебной необходимости, имеет обязательство не разглашать их. Несоблюдение законодательства влечет серьезную ответственность, предусмотренную Роскомнадзором.
Данные паспорта, которые могут использоваться мошенниками
Давая данные своего паспорта для различных целей, всегда нужно быть осторожным. Ведь даже зная серию и номер паспорта другого человека, злоумышленник может оформить кредит в интернете или в учреждении, занимающим деньги под большой процент и на небольшой срок. Даже если заем был не очень большой, уже за 1–2 месяца может «набежать» приличный долг, выплатить который должен будет владелец паспорта.
Если же мошеннику станет известна полная информация о гражданине, например, из ксерокопии его паспорта, количество способов потратить ваши деньги увеличится. Самые распространенные варианты, зачем мошенникам паспортные данные:
- Зарегистрировать на владельца паспорта фирму, чтобы осуществлять незаконные операции.
- Провести сделку с имуществом: переоформить на себя квартиру или перерегистрировать автомобиль.
- Приобрести SIM-карту, чтобы вести преступную деятельность по телефону.
- Совершать финансовые операции в интернете и расплачиваться в онлайн-играх.
Часто мошенники используют даже такую личную информацию о владельце паспорта, как количество детей, семейное положение, место проживания или прохождения воинской службы.
Ответственность за использование персональных данных в мошеннических целях
Существует уголовная и административная ответственность за использование чужих персональных данных. Наказание зависит от целого ряда факторов. Выносится в судебном порядке.
Согласно статье 13.11 КоАП, административная ответственность применяется в случае нарушения порядка обработки, использования и сбора данных.
Карается штрафом в размере:
- 300-500 р. для физических лиц;
- 500-1000 р. – должностных лиц;
- 5000-10 000 – юридических лиц
Права гражданина защищает Закон «О защите персональных данных». В данном документе оговариваются основные правила использования и передачи конфиденциальной информации.
Уголовная ответственность предусмотрена тремя статьями УК РФ:
- 137 – публичная демонстрация сведений личного характера, нарушение границ личной жизни. Карается штрафом в размере до 200 тыс. рублей, лишением свободы на срок до 2 лет. Должностным лицам грозит уплата штрафа от 100 тыс. рублей, либо тюремный срок до 4 лет;
- 140 – предоставление должностным лицом заведомо ложных сведений владельцу документов, понесшее за собой причинение вреда. Грозит штрафом до 200 000 рублей, лишением свободы на срок до 18 месяцев, снятием с должности и вынесению запрета на занятие конкретной деятельности на 2-5 лет;
- 272 – неправомерный доступ и использование конфиденциальной информации. Физическому лицу грозит лишение свободы до 2 лет и штраф до 200 тыс. рублей. Должностному лицу – до 5 лет и штраф от 100 тыс. рублей
Решения об уголовном наказании выносятся крайне редко, вследствие проблематичности проведения расследований. Как правило, виновники оплачивают лишь небольшие штрафы.
Схемы получения мошенниками данных СНИЛС и паспорта
Способов получения номера СНИЛС у мошенников множество. Они могут представиться работниками Пенсионного фонда, социальной службы.
Некоторые предлагают получить весьма выгодную услугу, но для этого гражданин должен предоставить свои персональные данные, в том числе номер свидетельства индивидуального пенсионного страхования.
Внимание! Самыми распространенными методами получения номера СНИЛС являются:
- социальный опрос граждан. Молодые и на вид добропорядочные люди под видом проведения социального опроса просят предоставить им номер документа. Они аргументируют свой запрос тем, что ответ опрошенного нужно занести в базу Пенсионного фонда, а без СНИЛС это сделать невозможно.
- частные статистические опросы. При этом злоумышленники ходят по квартирам и представляются сотрудниками органов статистики. Номер СНИЛС они просят, например, потому что проводят исследование, как граждане относятся к новой пенсионной реформе. Иногда для убедительности правомерности опроса о его проведении граждан уведомляют заблаговременно, с помощью объявлений, развешанных на дверях подъездов.
- во время трудоустройства или обращения на биржу труда. При этом кандидату предлагают заполнить анкету, где он указывает личные данные. Часто такое случается именно тогда, когда человек объявления с заманчивым размером заработной платы находит на бесплатных сайтах.
- звонки по телефону. Злоумышленники звонят человеку, часто представляются реальным именем работника Пенсионного фонда и сообщают гражданину, что ему положена какая-либо выплата, например доплата за неучтенный стаж. Для ее получения необходимо сообщить свои персональные данные. Часто подобным образом они выманивают номер счета, а затем обналичивают его.
- социальная помощь по СНИЛС. В последнее время в сети распространена информация о том, что некоторым гражданам положена социальная помощь. Для проверки, положена ли подобная поддержка конкретному человеку, предлагается ввести номер СНИЛС.
Не попадайтесь на уловки мошенников! Работники Пенсионного фонда никогда не проводят социальных опросов на улицах, не предоставляют услуг по телефону и, конечно же, не выплачивают никакой социальной помощи.
Как узнать свой СНИЛС?
Как мошенники могут данные получить
Чаще всего мошенники получают паспортные данные в местах, где граждане предоставляют копию документа, идентифицирующего личность. Такое деяние считается мошенничеством по предварительному сговору.
Зачастую злоумышленники специально создают некие фирмы, например, по поиску работы, где гражданам приходится предоставлять копию паспорта. На продаже копий паспортов мошенники даже построили бизнес в сети. На сайтах бесплатных объявлений часто можно встретить посты о реализации подобных документов.
В дальнейшем копия паспорта может послужить для злоумышленников в качестве:
- документа, с помощью которого регистрируют онлайн-казино,
- бумаги для регистрации на платных и подозрительных сайтах знакомств,
- документа для открытия именного электронного кошелька,
- идентификатора лотереи и так далее.